OPT 신분으로 H1b 해주는 회사 다니는 동안 401k / IRA?

몇달전에 코딩 인터뷰 관련 질문 올리셨던 분이시죠? 그때 고민이 많으셨던 것 같은데 취업하셨다니 일단 축하드려요! 

제생각에 401K/IRA 등은 신분이 해결되고 (적어도 H1B 확정되고) 해도 별로 늦지 않을것 같아요. 아마도 1-2년내로 확정 되지 않을까요?  물론 본인이 정말 미국에 남을 수 있는 확실한 뭔가가 있다면 또 달라지겠지만요....

그리고 Evan님 같은 상황이라면 이런 문제보다 직장에서 확실히 인재로 눈도장 받을수 있도록 코딩실력을 기르는게 더 중요할수도 있어요 ^^ 

방금 전에 알아본게 있는데요, 

소셜 택스는 회사에서 대준다하고, Federal tax가 17.4% 정도 들어가네요. (Washington 주는 income tax가 없어서 제외)

401k나 IRA 일정 금액 붓는다 하면, 그 붓는 금액에 대한 택스(federal 등) 떼지 않는 것으로 알고 있습니다.

만약에 정말 부득이하게 정말 미국을 떠나게되어 401k를 취소할 경우에는 10% 페널티와 약간의 fee 떼가는 것으로 알고 있습니다.

설령 최악의 상황에 401k에 있는 돈 다 회수해간다 해도, 연방 택스 다 내는 것보다는 덜 손해지 않을까요?

만약에 운이 정말 좋아서 H-1b 이번에 붙어서 10월에 H-1b로 신분 바뀌여서 그 때 401k 많이 붓기 시작해도 늦지 않는다는 말씀이죠?

401k를 찾게되면 10%패널티와 떼지 않았던 세금도 함께 내야합니다.

소셜택스는 회사와 본인이 반반씩 부담을 합니다.

그쵸..... H1B 확정되고부터 열심히 부어도 충분히 젊을때 시작하는 거니까 제생각엔 넘 걱정 안하셔도 될듯해요. 

저는 영주권 나오기 전까지는 매칭해 주는 데까지만 했구요, 영주권 나오고 나선 최선을 다해 넣고 있습니다. 나이도 젊으시고 비자문제가 어떻게 될지 그 누구도 100%라는 건 장담할 수 없으니깐 지금은 최소한도로만 하시는게 좋을 것 같아요. 여하튼 취업하신 것 축하드립니다. 앞으로 더 좋은 일만 있으시길 바랍니다. 

일단 열심히하셔서 첫직장잡으셨으니, 시작부터 너무 절약만 하지말고 여행도 다니고 연애도 하고 즐기세요!

어차피 지금같은 마음가짐으로 25살 부타 저축하면, 은퇴할때 충분히 자금이 모일겁니다. 일단 비자 문제부타 해결하고 본격적으로 은퇴 자금 준비하세요. 

그냥 부으세요. 저도 같은 처지였고 지금은 미국을 나와 있지만 401k는 이득입니다. 10% 페널티 내고 몇 년에 걸쳐서 2-3만불씩 (해당 연도에 income tax 0% 한도까지만) 뽑아도 결론적으로 세금 내는 거보다 이득이에요.

이거 알고서 저는 월급 50%씩 넣고 올해 401k 채우고 미국 나왔습니다. 내년부터 2-3만불씩 찾아도 되고, 어차피 저축해놓은 돈이라 생각하고 나중까지 묵혀두려고 합니다.

Roth 인컴 상한선 안걸리시면 그걸 맥스하시고, 아니면 트래디셔널IRA를 맥스하시고, 더 남으시면 401에 넣으시면 어떨까요? 401은 비자 해결 후에 넣으셔도 늦지 않구요.

401k 어차피 매칭 없애버렸다 하면, 그냥 Roth IRA나 T-IRA에다가 맥스로 부어버리라는 뜻이죠? 

IRA에 먼저 가지고 있다가 향후에, 401k 매칭해주는 곳으로 옮겨서 많이 부었는데, 최악의 시나리오가 닥쳐서 401k를 Roth IRA -> T-IRA하는 것으로 패널티 / 세금을 최소화하는 것이 수월하니까, IRA에다가 먼저 하라는 말씀이십니까?

그렇죠. IRA는 의무유지기간이 짧으니까요.

먼저 새 직장 시작하신 것 축하드려요!! 말씀하신 것 처럼 많은 능력을 기르셔서 더 재미있고 좋은 포지션 / 연봉을 얻으시는 것이 1 번 재테크 이겠죠! :) 

같은 관점에서 저라면 일단 매칭이 없다는 가정하에 401K나 IRA 보다는 일단 세이빙스 어카운트에 목돈을 좀 만들것 같아요. 그 이유는요:

1. 일단은 rainy day fund를 모을 것 같아요. 사람일은 어떻게 될 지 모르니까요. 본인의 의지/능력과 상관 없는 조직 개편, 회사 downsizing등으로 잠시 공백기가 생길 수도 있고, 그 외에 어떤 응급 상황이 발생할 수 있을지 모르는거잖아요. 하여 저라면 3 ~ 가능하면 6개월 이상 의 생활비 +  a 를 세이빙스 어카운트에 모을 것 같아요.

2. 그 외에도 여러 가지로 본인의 자기 개발이나 기타 활동, 혹은 나중의 집 구입을 위해서 돈이 사용될텐데요, 그 용도로 또 다른 돈을 적당량 먼저 모을 것 같습니다.

3. 401K나 IRA가 주는 혜택은 노후 대비 이외에도 세금 혜택이 있는데요, 좋은 연봉을 받고 계시겠지만, 그래도 초년생에게 401K가 주는 세금 혜택은 그렇게 크지 않죠. 미리미리 노후를 준비하는 것이 당연히 중요하지만, 아직 젊으시고, 401K 매칭도 회사에서 해 주지 않는 상황에서, 목돈을 묶어놓을 필요는 없다고 생각합니다. 저라면 1번 2번에 더 집중할 것 같아요. 401K등의 옵션은 1~2년 혹은 401K 매칭이 시작되는 시점에 시작할 것 같아요. 

저는 전문가도 아니고, 개인으로서 이쪽에 지식이 많은 사람도 전혀 아니라서, 너무 주저리 주저리 많이썼나 싶네요. :) 다시한번 첫 직장 시작 축하드려요!!

감사합니다.

저 같은 경우는 6개월치 이상의 렌트와 생활비 / 핸드폰 플랜비를 미리 저축해놨습니다.

Dave Ramsey 책에서 3-6개월의 emergency fund를 미리 저축해 놓으라고 하더라고요.

만약에 한다면 IRA 쪽으로 갈 것 같지만, 좀 더 생각해봐야할 것 같습니다.

Evan님, 저도 비슷한 상황인데요. H1B 동안에는 회사에서 매칭해주는 정도로만 꼬박꼬박 넣고 있습니다. 그것도 H1B 로터리 확정 전까지는 일부러 넣지도 않았어요 ㅎ 영주권을 하게 되면 조금 더 높여서 넣을 생각인데 아직은 매칭정도로만 넣는 것이 나은 것 같아요 

매칭해줄때 맥스로 부어버리는게 좋을 것 같습니다.

제가 보니까, IRA를 제공해주는 여러 회사가 있는데, 제가 혹시나 Traditional IRA를 하게된다면, 다들 어느 회사를 추천합니까?

저희 회사 401k는 Fidelity를 이용하지만, 매칭 문제 때문에 있는 동안에 안할 계획입니다.

구글링 보니까 뱅가드, 로빈후드 등이 있는데, 어느 것을 보고 선택해야할지 좀 난감하긴 합니다.

제 주변 친구들이나 지인들은 401k 잘 안드는 사람들이 많아서 좀 물어보기가 난감하긴 합니다.