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안녕하세요, 직장에 옮긴지 4개월째. 401k에 대해 이제사(?) 공부합니다.
지금 현재 제가 가지고 있는것은 2040년 은퇴날짜 (?)에 맞춘 (네. 사실. default로 되어있었던 것입니다) 것인데요.
마모의 게시판을 보고, S&P Index에 넣어놓고, 잊어라. 라고 읽은거 같은데. 제가 맞게 읽었은걸까요?
그리고 현재 roth에 다 때려넣고 있습니다. 맞게 하고 있는걸까요? 은퇴는 슬슬 다가오는데, 머리는 텅텅 비어가고.
마모님들의 도움! 절실합니다.
싱글인컴이고 연봉은 16만정도인데, 앞으로 늘어나지 않을까 생각합니다. 무자식이구요. 페이책마다 엄청난 세금을 내고 있어서, 세금절세효과로 가장 좋은것은 무엇인지에 대해 고민중입니다.
| STOCKS | |||||||||||
|
icon
|
BARON GROWTH FUND I BGRIX 1 |
-18.53% | -2.67% | -2.67% | 9.63% | 5.76% | - | 13.32% 05/29/2009 |
1.03% | 1.03% | N/A |
|
icon
|
BLUE CHIP GROWTH FUND TRBCX + 1 |
-14.22% | 2.01% | 2.01% | 12.05% | 11.31% | 17.04% | 10.60% 06/30/1993 |
0.70% | 0.70% | N/A |
|
icon
|
INVESCO GROWTH & INCOME R6 GIFFX + 1 |
-15.87% | -13.12% | -13.12% | 6.23% | 5.23% | - | 9.10% 09/24/2012 |
0.38% | 0.38% | N/A |
|
icon
|
MID-CAP GROWTH FUND RPMGX + 1 |
-13.15% | -2.04% | -2.04% | 9.14% | 9.41% | 16.23% | 13.18% 06/30/1992 |
0.76% | 0.76% | N/A |
|
icon
|
OPPENHEIMER DEVELOP MARKETS I ODVIX 1 |
-7.78% | -11.79% | -11.79% | 8.63% | 1.13% | - | 4.94% 12/29/2011 |
0.87% | 0.87% | N/A |
|
icon
|
STATE STREET S&P 500 IND NL C CMH8 + 1 |
-13.53% | -4.45% | -4.45% | 9.20% | 8.44% | 13.09% | 7.95% 10/01/1996 |
0.05% | 0.05% | N/A |
|
icon
|
STATESTREET GL EQ EXUS IX NL C SSGXC + 1 |
-11.48% | -14.11% | -14.11% | 4.81% | 0.79% | 6.54% | 0.88% 01/01/1950 |
- | - | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE INTL VALUE EQUITY TRIGX + 1 7 Redemption fee: 2.00% - 90 days or less |
-14.00% | -18.21% | -18.21% | -0.20% | -1.83% | 5.53% | 4.12% 12/21/1998 |
0.83% | 0.83% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE SMALL CAP VALUE I PRVIX + 1 10 8 9 I Class Inception Date: 08/28/2015Redemption fee: 1.00% - 90 days or less |
-18.86% | -11.40% | -11.40% | 9.11% | 4.40% | 11.84% | 11.07% 06/30/1988 |
0.78% | 0.78% | N/A |
|
icon
|
THIRD AVENUE REAL ESTATE VALUE TAREX 1 Redemption fee: 1.00% - 60 days or less |
-13.42% | -19.91% | -19.91% | 1.17% | 2.45% | 9.86% | 9.41% 09/17/1998 |
1.11% | 1.11% | N/A |
|
icon
|
VANGUARD MID CAP VALUE IDX ADM VMVAX + 1 |
-15.06% | -12.42% | -12.42% | 5.71% | 5.75% | - | 12.21% 09/27/2011 |
0.07% | 0.07% | N/A |
| BONDS | |||||||||||
|
icon
|
PRUDENTIAL CORE PLUS BOND PRCPB 1 |
1.16% | -0.22% | -0.22% | 4.11% | 3.85% | 6.35% | 5.76% 05/20/1999 |
0.12% | 0.12% | N/A |
|
icon
|
STATE STREET US BOND INDX NL C CMCZ2 + 1 |
1.64% | -0.03% | -0.03% | 2.00% | 2.49% | 3.47% | 4.82% 11/01/1997 |
0.05% | 0.05% | N/A |
| MONEY MARKET / STABLE VALUE | |||||||||||
|
icon
|
STABLE VALUE COMMON TRUST FUND SV-PB 1 4 5 6 |
0.59% | 2.24% | 2.24% | 2.06% | 2.08% | 2.69% | 4.98% 09/12/1988 |
0.15% | 0.15% | N/A |
| RETIREMENT | |||||||||||
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2005 TR F RB7 + 1 2 3 t |
-4.51% | -3.10% | -3.10% | 4.63% | 3.59% | - | 5.38% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2010 TR F RC7 + 1 2 3 t |
-5.19% | -3.48% | -3.48% | 4.95% | 3.84% | - | 5.96% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2015 TR F RD7 + 1 2 3 t |
-6.09% | -4.11% | -4.11% | 5.36% | 4.23% | - | 6.86% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2020 TR F RE7 + 1 2 3 t |
-7.32% | -4.84% | -4.84% | 5.87% | 4.64% | - | 7.66% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2025 TR F RG7 + 1 2 3 t |
-8.33% | -5.56% | -5.56% | 6.25% | 4.96% | - | 8.37% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2030 TR F RH7 + 1 2 3 t |
-9.27% | -6.09% | -6.09% | 6.61% | 5.27% | - | 8.98% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2035 TR F RI7 + 1 2 3 t |
-10.10% | -6.64% | -6.64% | 6.85% | 5.44% | - | 9.40% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2040 TR F RJ7 + 1 2 3 t |
-10.70% | -7.03% | -7.03% | 7.06% | 5.60% | - | 9.68% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2045 TR F RK7 + 1 2 3 t |
-11.06% | -7.25% | -7.25% | 7.09% | 5.62% | - | 9.70% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2050 TR F RL7 + 1 2 3 t |
-11.15% | -7.35% | -7.35% | 7.05% | 5.61% | - | 9.69% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2055 TR F RM7 + 1 2 3 t |
-11.11% | -7.30% | -7.30% | 7.10% | 5.63% | - | 9.69% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE 2060 TR F RN7 + 1 2 3 t |
-11.16% | -7.31% | -7.31% | 7.04% | - | - | 4.96% 12/05/2014 |
0.43% | 0.43% | N/A |
|
icon
|
T ROWE PRICE RETIRE BAL TR F RA7 + 1 2 3 t |
-5.10% | -3.25% | -3.25% | 4.39% | 3.29% | - | 4.92% 01/13/2012 |
0.43% | 0.43% | N/ |
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36 댓글
edta450
2019-02-08 06:26:59
Roth or traditional은 현재 income에 따라서 의견이 좀 갈리는 토픽이지요.
Judeng
2019-02-08 07:11:14
본문에 더 설명했어요. 감사드려요!
universal
2019-02-08 06:41:43
마모 성향상 S&P 500 인덱스 몰빵 추천 받으실 것 같아요.
Judeng
2019-02-08 07:10:52
빙고! 받았습니다 ㅎㅎ
도코
2019-02-08 06:48:26
Column heading이 없어서 보기 어렵지만, 아마 오른쪽에서 2번째와 3번째 컬럼이 expense ratio일거에요. 낮을 수록 좋죠.
State Street S&P 500 그리고 Vanguard Mid Cap 가 좋아보이네요.
저라면 아마 S&P500몰빵 하든지, 좀 더 Broad하게 가져가려면 두개 나눠서 할 것 같아요. (S&P500에 비중을 많이 두겠죠. Of course, this is not a recommendation; it's just what I would probably do.)
Judeng
2019-02-08 06:55:23
앗. 헤딩을 안 붙인 실수를. 오른쪽에서 2번째가 net expense ratio이고 3번째가 gross랍니다. 음. 두개를 나눌수 있는거군요. 추천감사합니다!
히든고수
2019-02-08 06:56:57
default 로 되어 잇는 life target fund 는 run away!
t rowe 가 좋은 회사가 아녀요
아무 이유 없이 0.4% 더 받아 먹는
4개월간 거기 갖다 바친 돈이 아깝고
한편 그게 4개월여서 다행이고
state street sp500 100프로
왜 roth 를 하나요
대답 못하면 traditional 100프로
Judeng
2019-02-08 06:58:40
어쩐지. 어제 회사에 와서 주구장창 설명회 비스무리하든디. RUN AWAY하러갑니다. 감사합니다. 히고님의 추천! 이제 그만 삽질하고, 편히 쉴수 있겠습니다.
히든고수
2019-02-08 07:05:57
0.4 프로 더 받아서 설명회 하러 다니는 ㅋㅋ
뱅가드 스테이트스트릿 블랙록
이런데서 사람 모아서 설명회 하는거 봣어요?
이쁜 사람 와서 설명회 하고 커피 주고 책받침 주고 하면
이 돈 내는 주인공은 누구인가 생각해야
주인공은 바로나 바로나
Judeng
2019-02-08 07:10:40
주인공은 나야나! 바로나! 알겠습니다. 저희 회사에서 부른거 같은디. 아님 그들이 발론티어로 0.4 더 먹을라고 온걸지도 모르겠군요.
음. 책받침은 받을걸 그랬습니다 (후다닥...)
주인공은 나야나! 나야나! 돈내는 사람도 나야나! 우후. 감사해요.
히든고수
2019-02-08 07:14:30
연봉 16만이면 트러디셔날 401 맥스 19000
+ ira 6000 맥스 + wife 도 맥스
아 싱글이구나
이 기회에 연봉 공개하셧으니
마모 싱글 레이디분들 쪽지 주세요
특히 @제시카
맥스 맥스 맥스!
@대박마 : 나만 당할 수는 없지
401 도 결혼도
애도 한 셋 낳으시오
Judeng
2019-02-08 07:18:48
제가 와이프라는게. 함정. 움하하하. ira도 맥스로 부어야하는군요.
자 여기서 무식한 질문 하나 드립니다. 401 맥스를 부으려면, 19000/26 = 730.76을 earning의 퍼센트를 구해서 그만큼씩 contribute하면 되는건가요?
ira 는 우찌 또 넣는다요. 음하하. 일단 이론을 알았으니, 실천을 하겠습니다.
히든고수
2019-02-08 07:23:55
네
근데 매칭 받을라면 매 싸이클 돈을 넣어야 하고
어떤해는 27번 나오기도 하니까
잘 생각해서 나눠 넣어요
ira 는 뱅가드
16만이면 아마 nondeductible ira 가서 즉시 roth convert 해야 할거요
연봉 16만이라니 남잔줄 안
여러분 편견이 이렇게 무섭습니다!
Judeng
2019-02-08 07:27:13
그쵸. 그 social norm이라는게 참. 어렵습니다.
27로 나눌수도 있군요. 돈이란 세계는 더 어렵습니다.
ira는 뱅가드에 가서 바로 시행해보도록 할께요. 동네 뱅가드는 오데있나. (아 온라인으로 가능할수도 있겠군요).
히든고수
2019-02-08 07:30:14
동네 뱅가드 잇으면
피가 0가까이 못 가죠
다 온라인
Judeng
2019-02-08 07:33:34
그리고 생각해보니, 이전 직장 rollover 안하고 그냥 썩...히..고...있었습니다. 뱅가드에 다 부을께요. 감사해요!
도코
2019-02-08 07:48:35
회사에 따라 401k spillover election이 있을 수도 있으니 확인해보세염. (19k 이상 넣으면 19k에서 after tax 로 더 추가해서 넣을 수 있고, 경우에 따라 회사에서 매칭을 계속 하기도 하거든요.. 이게 또 Roth IRA 더 컨버전 할 수 있는 방법이기도 하죠. 이건 인컴 높고, 회사 베니핀 좋으면 알아볼 만 한 듯)
Judeng
2019-02-08 09:45:05
이부분은 회사에 문의해야겠군요. 감사드려요! 혹시나 한번 물어보겠습니다.
도코
2019-02-08 09:48:04
네, 저희도 이 옵션이 있더라구요. 어떤 다른 회사는 True Up이라고 해서 페이체크마다 분할 하지 않아도 되고, 하여간 다양한 제도들이 회사마다 조금씩 다를 수 있으니 꼭 댓글에서 다 답을 얻지 마시고 본인의 회사의 베네핀 꼼꼼히 파악하세염.
유랑
2019-02-08 07:24:07
Roth IRA Income Limit
The income limit for contributing the maximum to a Roth IRA will go up by $2,000 for singles from $120,000 in 2018 to $122,000 in 2019. It will go up by $4,000 for married filing jointly from $189,000 in 2018 to $193,000 in 2019. You can’t contribute anything directly to a Roth IRA when your income goes above $135,000 in 2018 and $137,000 in 2019 for singles and $199,000 in 2018 and $203,000 in 2019 for married filing jointly, up by $2,000 and $4,000 respectively in 2019. You can still do a backdoor Roth IRA in such case.
Roth IRA에 바로 넣는게 가능한가요?
히든고수
2019-02-08 07:25:49
안 되죠
뒷문으로 들어가야
유랑
2019-02-08 07:31:37
401k max out 하고 또 Roth IRA에 넣는건 가능한가요?
총 limit 이 작년기준 185,000 인지, 401k limit 만 그렇고 Roth IRA는 또 따론지 헷갈리네요.
edta450
2019-02-08 08:42:12
두 개는 별도라서 각각의 리밋 따라갑니다.
도코
2019-02-08 07:39:45
여기서 Income이란 Gross 연봉이 아니라 MAGI입니다.
정혜원
2019-02-08 07:44:39
싱글 16만
좋네요
히든고수
2019-02-08 07:46:40
소곤소곤 싱글 인컴이래요
매리드
도코
2019-02-08 07:51:26
Married filing jointly 면 backdoor Roth 안해도 될 수 있어요. 원글님 magi 확인해보세요.
그리고 spouse IRA도 넣을 수 있으니 잘 보시구요.
히든고수
2019-02-08 08:31:31
도코: 나만 당할 순 없지
Judeng
2019-02-08 09:37:05
네! 뒤로 안들어가도 될것같습니다. 파트너님께서 직장 안잡으시겠다며.....엄... 감사해요!
히든고수
2019-02-08 09:43:24
파트너 승!
Judeng
2019-02-08 09:45:50
주인공은 너야너...였던 것입니다...
히든고수
2019-02-08 09:46:38
재주는 주뎅이 부리고 ...
Judeng
2019-02-08 09:37:19
(다들려요)...
KoreanBard
2019-02-08 08:37:01
Target Retirement Fund (TRF) 가 조금 비싸기는 한데, 펀드 잘 고를 줄 모르고 추후에 포트폴리오 재조정 하기 싫은 사람들 한테는 그냥 나름 괜찮습니다. 이 펀드 안에 5-10 개 정도의 펀드가 들어가 있구요 (fund of funds). 펀드 매니저들이 은퇴 날짜가 다가 올 수록 본드랑 캐쉬 쪽 비율을 자동적으로 늘려줘서, 경기 하락으로 인한 피해를 최소화 시켜 주는 것이니 안정성도 있구요.
마모에서는 펀드 잘 골라주시고 답변 얻을 수 있는 기회가 있으니 직접 고르셔서 매년 나가는 비용 (ER)을 줄이고 하이 리스크로 가는 것도 좋을 것 같네요. Statestreet SP500 랑 Vanguard Midcap 두개 골라서 50:50 넣는 것도 괜찮을 것 같습니다.
edta450
2019-02-08 08:43:19
근데 은퇴가 코앞이 아닌 상황이면 예컨대 2050 fund같은건 지금 거의 90% 주식이니까 Index랑 크게 다를 게 없긴하죠.
Judeng
2019-02-08 09:38:20
글쿤요. Fee를 많이 떼어가는것. 그것이 차이일까요.