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어제 우연히 찾은 SoFi가 생각보다 좋은 것 같아서 글 남깁니다.
제가 현재 쓰고 있는 서비스들을 한 군데다 전부 모아 놓은 것 같더군요 (Saving + Robinhood + Schwab Checking)
Sofi Money, Sofi Investment 계정 특징을 보면 다음과 같습니다.
1. SoFi Money 어카운트 (체킹)
- 19년 8월 현재 이자율: 2.00% 2.25% (어제 FED가 기준 금리를 낮췄네요.) (미니멈, Direct Deposit 등 조건 없음)
- ATM 무료 이용 혹은 수수료 리임버스 (VISA,NYCE, Plus 로고 한함. 해외 사용시 1%비자 수수료가 붙는다는데 이게 데빗 사용시에 붙는지 아님 현금 인출시에 붙는지는 아직 잘 모르겠네요. 슈왑 체킹도 비자체크카드 쓰는데 해외 이용시 1% 수수료 붙었던 적은 없었거든요)
- 체크북 무료 (1주일 단위로 25장씩 신청가능)
- FDIC 보장 (up to 250k)
- 미니멈 밸런스 유지 조건 없음
2. 무료 주식 투자 계정
- 주식 사고 파는 수수료 모두 무료
- 로빈 후드와 달리 웹 브라우저에서도 트레이딩 가능
- Day Trading여부는 아직 모름.
어찌하다가 그냥 가입해버렸는데 주거래 은행들을 여기로 모을까 심각히 고려 중입니다.
현재 리퍼럴 보너스는 주는분 받는분 각 $50 25불 (50불로 올랐네요)입니다.
방금 상담원과 통화해서 알아낸 정보 몇가지 업데이트 합니다 ;
- Venmo 계정 연동은 ACH 트랜잭션으로 카운트 되고 Peer-to-peer 리밋에 들어가지 않고, 소파이 고객끼리 주고 받는 트랙잭션이 해당 리밋에 카운트 된다고 합니다.
- Fee 테이블에 Cashier's Check 항목이 없어 물어보니, 현재로서는 Cashier's Check을 발행하지 않는다고 합니다. 가까운 미래에 자동차나 집을 구매하시는 경우에는 비추드리는게 나을거 같네요. 추가: 현재 SoFi Money는 일반 은행이 아니라 NEO BANK로 분류되서 이런듯 합니다. 아래 댓글 참조하시고 본인 상황에 맞게 결정 하시는게 나을듯 합니다)
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55 댓글
라이트닝
2019-06-13 11:47:09
SoFi Money의 경우 Peer-to-peer withdrawal limit이 있는데, Venmo 등만 제한하는 것이라고 생각은 됩니다.
https://www.sofi.com/money/limits
보너스가 좀 약해서 고민이 되네요.
요즘 Fidelity도 SPRXX의 이율이 2.16% 정도로 떨어져서 괜찮은 듯도 합니다.
다만, 얼마나 안정적인 bank service를 제공하는지는 좀 지켜봐야 될 것 같아요.
은행쪽은 잘못되기 시작하면 너무 불편해지거든요.
Robinhood도 web 지원하기 시작했어요.
Sofi Investment가 cash에 대해서 이자를 안주고, Sofi Money에서 Sofi Investment로 넘어갈때 시간이 좀 걸리는 것이 흠이더군요.
$1000 ACH pull로 즉시 사용 가능한 것은 좋은데, Fidelity처럼 $25,000씩 해주진 않으니까요.
해외 사용시 1%는 아마도 debit으로 물건 살때에 해당될 듯 합니다.
주식 팔 때 FIFO로 강제되는지 확인 가능하신가요?
Robinhood은 그때문에 좀 문제가 되는데요.
Tax lot selection 할 수 있는지 궁금하네요.
캠핑
2019-06-13 14:16:57
Tax Lot Selection 은 아직 안된다고 합니다. ㅠㅠ
라이트닝
2019-06-13 15:59:39
아직 Robinhood 정도의 수준이네요.
그런 면에서는 YouInvest가 나을 것 같아요.
$25 보너스는 Robinhood보다 나으니 좋은 대안은 될 것 같네요.
캠핑
2019-06-13 18:07:59
You Invest는 트레이드 당 $2.95불의 수수료가 붙네요.
https://www.chase.com/content/dam/chase-ux/documents/personal/investments/youinvest_trade_fee_commish_schedule.pdf
단타가 주 목적이면 Robinhood나 Sofi가 더 나아 보이네요.
밍키
2019-06-13 18:13:54
이 수수료 안낼수 있는 방법은 많이 있어요. 아래 참고하세요....
2 The first 100 trades are commission-free following account opening (or offer registration); commission-free trades may not be allocated between accounts and must be used within one year. Chase Premier Plus CheckingSM customers qualify for 100 commission-free trades annually. Chase SapphireSM Banking, Chase Private Client (“CPC”), J.P. Morgan Securities line of business (“JPMS”), and J.P. Morgan Private Bank (“JPMPB”) customers qualify for $0 commissions on all online U.S. stock and ETF trades. With the exception of JPMS and JPMPB clients, commission-free trades are limited to two retirement and two non-retirement accounts per customer. Joint accounts are treated as an account of the primary account holder.
캠핑
2019-06-13 18:22:56
결론은 두가지 옵션이네요.
1. 체이스 체킹에 15000불 디파짓 후 이자: 0.01% + You Invest 100번 무료 트레이딩 + Tax Lot Selection
vs.
2. 15000불 online saving (혹은 SoFI 에 예금) 후 세전 360불 이자 취득 (1년 기준) + 무제한 무료 트레이딩 + FIFO 강제 Selling
정도 이겠네요. 본인에게 더 맞는 선택지를 선택하는게 답이지 않나 싶네요.
라이트닝
2019-06-13 18:47:23
You Invest는 VMMXX를 살 수가 있어서 2.4% 정도는 가능합니다.
You Invest도 Chase Sapphire banking을 하는 월 수수료 내면 무제한 commission free가 가능하고요.
75000불 이상 투자하신다면 월 수수료도 없어지고요.
칼회장
2019-06-13 13:25:35
저도 SoFi money 작년부터 쓰고 있는데, 간단한 여행용 계좌로 쓰기에는 더할나위 없이 좋은 것 같아요.
- 묻지도 따지지도 않고 2.25% 이자 주는 체킹
- 데빗카드 해외 ATM 무제한 무료
- Free checks
어차피 주식 투자 안 하는 입장에서 이것저것 따지지 않고 쓰기에 좋은 것 같아요
tpark
2019-06-13 17:02:35
칼회장님 데빗카드 해외 ATM무제한 무료라고 하셨는데 아래 보시면 1% fee라는게 붙는데 이게 원글쓰신분께서 말씀하신 데빗카드를 크레딧카드처럼 가게에서사용할때만 붙는 1%인건지 아니면 상관없이 해외 ATM기계에서 뽑을때도 1%가 붙는다는건가요? ?2SoFi doesn’t charge any ATM fees and will reimburse ATM fees charged by other institutions when a SoFi Money® Visa® Debit Card is used at any ATM displaying the Visa®, Plus®, or NYCE® logo. Please note, though SoFi doesn’t charge foreign transaction fees, there is a foreign exchange fee of 1% charged by Visa that is not waived. SoFi reserves the right to limit or revoke ATM reimbursements at any time without notice.
칼회장
2019-06-13 18:04:12
데빗카드로는 안 써봐서 모르겠는데 ATM 은 확실히 무료였어요. Fee가 먼저 charge 되긴 하는데 바로 그 만큼 reimburse 되더라구요
tpark
2019-06-13 18:13:20
네 감사합니다 그럼 문구에서 말하는건 debit card purchase일때인가보네요. 근데 전에 charles schwab을 썼을때 예를 들어 100유로를 뽑으면 $112.80이 제 계좌에서 나가면서 ATM에FEE가 3유로있다치면 토탈 103유로고 달러로는 $116.17이라고 치면 은행에선 저게 한번에 항상 뽑혀 나간걸로 기억하는데 어떻게 3유로인걸알고 저한테 돌려줄까요? 전에 직원한테 물어봤는데 직원도 의아해 하긴하더라구요. 미국내에선 보통 $20 단위로 돈을 뽑고 $3$5 이정도 단위가 fee라서 딱봐도 obvious한데 저건 애매하더라구요 그렇다고 계좌에서 fee따로 실제로 뽑는금액 따로 나가진않으니깐요. 쓰다보니 글이 길어졌네요 ㅎㅎㅎ
1stwizard
2019-06-13 19:39:14
환율 계산해보셨나요? 1% fee 붙을 수도 있을거 같은데요. 보통 해외에서 Visa로 ATM인출할때도 네트워크 수수료 1% 붙이거든요.
칼회장
2019-06-13 19:57:58
네 환율 계산해봤는데 정확히 일치했습니다.
간단히 예를들면 eur/usd 이 1.141 일때 100유로를 인출했는데 fee reimbusement 를 더하고 나니 제 계좌에서 114.10달러가 인출되었더라구요
복숭아
2019-06-13 13:39:44
호오........ 체킹에 2.25%라.......... 지금 BoA인데 0%거든요.. 음 고민이 좀 되네요 ;.;
쓰게 된다면 리퍼럴 쓰겠습니다, 감사합니다!
조자룡
2019-06-13 13:45:56
입대해서 navy federal 쓰세요 ;)
복숭아
2019-06-13 13:47:01
시험 안보시나요? ;)
조자룡
2019-06-13 13:48:24
2 down, 5 more to go...
2n2y
2019-06-13 13:49:06
넘어가지 마세요 ㅋㅋ
https://www.navyfederal.org/assets/rates/view-all.php#checking
복숭아
2019-06-13 13:53:56
@조자룡 헐 이런 사기꾼 ㅡ.ㅡ
2n2y님 구제해주셔서 감사합니닼ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
조자룡
2019-06-13 14:00:28
사기는 본인이 금전적 이득을 취할 요량으로 타인에게 의도적으로 허위사실을 공지하여 금전적 손해를 유발할 때 성립합니다.
복숭아
2019-06-13 14:06:01
ㅡ.ㅡ 아오증말..................
시험 5개 남으신분 이러시기 있기없기?
jkwon
2019-06-14 18:42:15
이자율 괜찮은 체킹이 있나요? 없던데요.. navy federal은 cd가 괜찮은거 같구요
빛나는웰시코기
2019-07-03 23:55:01
저희 못만드러요 숭아님 ㅜㅜ 시민권자, 영주권자만 가능하네여 시도해보니...ㅜㅠ (털썩)
복숭아
2019-07-04 00:21:07
아..... 그래서 제가 옛날에 이 글 올라오기 전에 보고도 안만들었나봐요 ㅠㅠㅠ
서러워서 증말 ㅠㅠㅠ 그놈의 영주권 ㅠㅠㅠㅠㅠㅠ
조자룡
2019-06-13 13:45:31
돈 넣는데 며칠 걸리는거 제외하면 나무랄데 없다고 생각합니다.
캠핑
2019-07-02 11:19:33
첫 100불 디파짓은 들어오고 나서 가용 밸런스가 될때까지 4일이 걸렸는데 그 후에 더 큰 금액의 ACH푸시의 경우 들어옴과 동시에 바로 가용 밸런스로 인식이 되더라구요.
라이트닝
2019-07-03 18:25:31
ACH push는 당일에 사용가능해야 정상이죠.
예외를 본 기억이 아직까지 없습니다.
ACH pull은 은행마다 hold 기간이 좀 차이가 많이 나는 것 같습니다.
4일이면 양반이죠.
캠핑
2019-07-03 20:25:06
??? 이분 뭐죠.. 왜 이리 모든 댓글에 본인이100프로 맞다는 식으로 댓글 다시는지... 다른분들은 모르겠습니다만 제 경험상 ACH 푸시로 체이스, BoA, 스왑, 키뱅크, 알리, 캐피탈 원 모두 푸시 들어옴과 동시에 클리어링 된 경험은 없었습니다. 계속 상당히 기분 나쁘게 댓글다시네요.
라이트닝
2019-07-03 22:17:15
제 댓글에 기분 나쁘셨다면 죄송하네요.
ACH push로 보내면 다음날 상대 은행에 들어옵니다.
더 걸리는 곳도 있는데, 이 경우는 보내는 은행에서 늦게 보낸 것이라고 생각하고 있습니다.
Chase 같은 경우가 대표적이죠.
Chase도 trial deposit은 하루만에 가는 것을 보면 ACH push가 더 오래걸리는 이유는 늦게 보내기 때문이라고 생각이 됩니다.
이 경우는 상대 은행에도 그만큼 더 늦게 들어오는 경우이고요.
일단 은행에 들어왔다면 ACH push는 Direct deposit처럼 처리되어서 당일 사용 가능한 곳이 보통이었습니다.
제 경험으로는 Chase, BOA, Ally, Capital One 360 모두 ACH Push로 들어오는 날 바로 사용 가능했습니다.
적어도 SoFi가 일반적인 정도의 hold를 한다는 점을 알려드리고 싶었는데 약간 오해가 생긴 것 같습니다.
SoFi Money에 대해서 제가 약간 부정적인 것으로 댓글을 단 것 같기도 한데요.
개인적으로 Neobank 자체가 얼마나 안정적인가 의문을 가지고 있습니다.
약간의 이자를 더 받는 것도 중요한데, 계좌 잠기고 닫힌 경험담들이 올라오고 있어서
상대적으로 조심스럽게 접근해야 되지 않을까 하는 마음에서 드린 말씀이었습니다.
이전에 Robinhood cash account로 한 번 논란이 되었는데, SoFi는 그 수준에 비하면 체계 자체는 잘 갖추고 있다고 생각합니다.
다만, 아직은 Neobank가 fraud에 더 민감해서 계좌를 lock하거나 close하는 일이 잦은 것 같고요.
그로 인해서 Neobank로만 사용하다가 힘든 경험했다는 글들이 종종 보이는 것 같습니다.
SoFi는 규모가 갑자기 커지면서 서비스 문제가 좀 보이는 것 같아 보입니다.
시간이 좀 지나면 서비스 문제는 괜찮아지지 않을까 생각됩니다.
그리고, 인터넷에 큰 리뷰들은 좋은 내용들이 상대적으로 많은데 불구하고, 개인 경험들은 좋은 내용보다는 안 좋은 내용이 달리기 마련인 것 같습니다.
안 좋은 경험을 한 사람이 글을 올리기 때문에 이 점은 시중 은행도 마찬가지이고요.
은행은 문제가 생겼을 때 타격이 크기 때문에 좀 보수적인 접근이 좋다고 생각하고 있고요.
은행 term에 일방적으로 계좌를 닫을 수 있고, 남아 있는 돈은 90일 안에 돌려준다는 내용이 있다고 합니다.
이런 점을 고려한다면 아무래도 계좌 닫혔다는 글들을 쉽게 넘길 수만은 없겠지요.
Neobank가 나온지 몇 년은 되었는데, 아직은 online bank 수준까지는 안되는 것 같고요.
Neobank도 은행으로 등록하려고 한다는 기사도 봤는데, 그 점을 생각하면 뭔가 한계를 느낀 것이 아닐까 하는 생각이 듭니다.
괜시리 제가 초친 것 같이 되어 버렸는데, 마음 푸시기 바랍니다.
아리아리
2019-06-17 09:46:01
캠핑님 좋은 어카운트 소개해주셔서 감사합니다.
캠핑님 리퍼럴 코드로 오픈하였습니다.
혹시 모르니 제 코드로 릴레이 시작하겠습니다.
https://www.sofi.com/share/money/2483031
감사합니다.
나성지존
2019-06-18 15:46:16
아리아리님 링크 사용했습니다.
제 코드는:
https://www.sofi.com/share/money/2489027
감사합니다.
라이트닝
2019-06-18 18:28:30
https://www.bankrate.com/banking/what-is-a-neobank-why-does-sofi-social-finance-want-to-be-one/
1년도 더 전에 괜찮은 글이 하나 올라왔었네요.
한 번 읽어보시고 선택하시면 좋으실 듯 합니다.
슈리링
2019-07-01 21:58:59
나성지존님 링크 사용했습니다
제 코드는
https://www.sofi.com/share/money/2546894
리퍼럴 보너스가 $50로 바뀐 것 같네요.
감사합니다.
레이로아
2019-07-02 01:17:02
슈리링님 링크 사용하였습니다.
제 코드는 :
https://www.sofi.com/share/money/2547275
감사합니다.
파즈
2019-07-03 11:38:58
레리로아님 코드 사용했습니다.
제 코드는 http://sofi.com/share/2553524 입니다.
리퍼럴 보너스가 50불로 올랐네요.
빛나는웰시코기
2019-07-03 23:38:10
파즈님 코드 사용으로 지금 진행중입니다. 끝나면 리퍼럴링크 업뎃 하겠습니다.
업데이트: 파즈 님 코드 잘못됏습니다. http://sofi.com/share/money/2553524
저거구요. 전 못만들었어요 US citizen, permanent resident가 아니라서 ㅋㅋ
파즈
2019-07-27 08:37:29
정말 감사드립니다 친절히 제 링크도 수정해 주시고 ㅜㅠ
아프리카청춘이다
2019-07-25 15:47:39
파즈님코드 사용 했습니다. 제 코드는
https://www.sofi.com/share/money/2626744/
입니다
앵그리불새
2019-07-26 22:55:32
아프리카님 코드 사용했습니다. 제 코드는
https://www.sofi.com/share/money/2045583/
입니다
글공유해주신 @캠핑님 감사해요!
bluepond
2019-07-27 07:04:21
앵그리불새님꺼 사용했습니다. 제코드는
https://www.sofi.com/share/money/2628852/
입니다.
AncientMan
2019-07-27 07:31:10
bluepond 님꺼 사용하였습니다. 제 코드는
https://sofi.com/share/money/2628869
입니다.
RY_C
2019-07-31 20:35:36
AncientMan님꺼 사용했습니다. 제 코드는
https://www.sofi.com/share/money/2627375/
입니다.
lol
2019-08-01 13:51:05
RY_C 님꺼 사용했습니다. 제 코드는
https://www.sofi.com/share/money/2635376/
입니다
굿딜헌팅
2019-10-29 17:28:47
lol 님꺼 사용했습니다. 제 코드는
https://www.sofi.com/share/money/2739243/
입니다
흙돌이
2019-10-30 09:49:28
제가 굿딜헌팅님 링크 사용했습니다. 리퍼럴 한사람 $100 / 리퍼받은 사람 $50이네요.
제 링크는...
https://www.sofi.com/share/money/2740477/
어카운트 오픈하고 $100트랜스퍼 한후에 몇시간 안되어서 바로 $50크레딧에 대한 이메일이 왔습니다.
Lucas
2019-11-21 00:42:53
저는 흙돌이 님의 링크를 사용했습니다.
저의 링크는
https://www.sofi.com/share/money/2774933/
입니다. 감사합니다
LABG
2019-11-21 18:32:12
Lucas님의 링크를 사용했습니다.
저의 링크는
https://www.sofi.com/share/money/2776233/
입니다. 감사합니다
christy
2019-11-22 13:54:11
LABG님의 링크를 사용했습니다.
저의 링크는
https://www.sofi.com/share/money/2777689/
입니다. 감사합니다
까만둥이
2019-11-22 18:08:44
Christy님 링크 사용했습니다.
제 링크는 https://www.sofi.com/share/money/2778034/
입니다. 감사합니다~
AndrewJin
2020-01-01 20:27:07
까만둥이님 링크 사용했습니다.
제 링크는 https://www.sofi.com/share/money/1903487/
입니다. 감사합니다
동방불빠이
2020-01-01 21:37:35
이번에 일본거쳐 한국으로 가면서 ATM 사용해 보았는데요. ATM charge가 없는 것은 정말 좋았는데, 쓰는 방법을 아는데 조금 헤멨습니다. ATM중에서도 Global ATM이라고 적혀 있는 것을 사용해야 하고요. 언어도 한국어가 아닌 영어로 된 것을 사용해야 하더군요. 일본에서는 한번 사용하고 문제없이 출금할 수 있었습니다. 한국 떠나기 하루 전에 부모님 용돈 좀 드릴려고 한 2000-3000불 정도 찾으려고 했는데 결국 못 찾았습니다. 이전에 300-400불씩은 큰 문제 없이 찾았는데, 1000불씩 출금하려니 에러가 뜨고 몇번 시도후에 아에 카드를 거부 했습니다. 아직 이유는 잘 모르겠지만, 큰돈 찾을 때는 다른 방법으로 해야겠다 생각했습니다. 개인적인 경험입니다.
캠핑
2020-01-01 22:12:00
리밋에 걸리신게 아닌가 싶습니다.
https://www.sofi.com/money/limits/
동방불빠이
2020-01-02 06:15:29
감사합니다. 리밋에 걸린거였군요. 혹시나 했는데 에이 그럴려고 라고 생각했는데, 정확한 정보 주셔서 감사드립니다. 다른 분들에게도 좋은 정보가 되겠네요.
캠핑
2020-01-02 09:19:29
네 조금더 찾아보니, ATM 1회 출금 한도 610 불 1일 출금 한도가 3000불 이네요.
미스터칠드런
2020-01-02 13:13:42
Andrew jin님 링크 사용했습니다.
제 링크는 sofi.com/share/money/2810684 입니다. 감사합니다.