집 재융자(켈리)

저도 관심이 있어서 해 보려고 하는데 답변이 아니라 질문이네요.

혹시 No closing fee로 알려 달라고 하면 안해주나요?

No Closing Fee라는 말씀은 Original Loan에 플러스 하는 걸 말씀 하시는거죠. 거의 대부분은 다 해주는 걸로 알고 있습니다. 

리파이 할때 no closing fee는 조삼모사일 수 있어요. 그냥 론 금액을 늘려서 "너 클로징할때 돈 낼 필요없어"라고 할 수도 있으니깐요.정확하게 하실려면 no processing fee라고 해야 할 것 같네요.

이해가 잘 되었습니다. 감사합니다. 

Selfi 처음 추천했는데요. 저는 싱글홈이라 약간 다를 수 있는데 아는 선에서 답변 드려보면..

1. $999는 flat fee인 대신 다른 숨은 에이전트(?) 수수료는 받지 않는 형태고요.  어떤 회사들은 각종 리포트에 은근슬쩍 몇백불씩 얹혀서 fee 없는 것 처럼 하는거 봤어요. (예를 들면 credit report $150 등등)

2. 15년 $1M 이하로 refi 했을 때 appraisal waive 해줬어요. 30년도 LTV따라 가능할 것 같은데 문의해 보시면 알려줄 거에요. 초기 Loan Estimate에는 내야하는 걸로 나왔었으니 나중에 조정 가능하고요.

3. Underwriting 에서 필요한 항목 같아 보이는데 콘도는 경험이 없어서 pass..

4.  Refi 시기에 따라 달라지더라고요. 예를 들면 곧 12월에 첫 property tax deadline이 있으면 거기에 맞춰서 낼 수 있는 금액을 미리 다 받아 놓더라고요. 예전부터 모기지를 들고 있었으면 사실상 월별로 escrow에 들어갔어야 할 금액을 catch up 형태로 몰아서(?) 내는 거죠. 기존 모기지에 escrow가 있었으면 payoff 금액에서 이리저리 (+-) 되어 한쪽에서 다른 쪽으로 옮겨가는 걸로 계산 될거에요.

5. 이자율 리스트 나올 때 상세 내역 보면 Point/Lender Credit 항목이 마이너스 (-)로 뜨는게 point 구매 대신 lender credit을 받게 되는 rate이에요. 둘 다 한꺼번에 보이는 경우는 없더라고요. Rate 좋은 경우 렌더 크레딧이 많아서 loan cost가 0에 가깝거나 마이너스 (principal reduction)이 되면 가장 이득이긴 해요. 

자세히 설명해 주셔서 이해가 빠르게 되었습니다. 혹시 Refinace를 얼마만에 마무리 하셨는지 알수 있을까요? 

Appraisal 없이 했을 때는 한 달 채 안 걸렸고, 가장 최근에 appraisal 포함해서 했을 때는 rate lock 끝나는 30일째 closing 했어요.  Loan approval 자체는 빠를 때 1주, 길게는 2-3주 걸렸던 것 같고요.

지난주 selfi랑 리파이낸스 클로징했는데요. 저는 여러조건 협상 끝에 브로커 커미션 1995 내고 크레딧을 12k 받은 걸로 했습니다. 결과적으로 제돈 낸거 없이 70만불 좀 넘는 론을 15년 2.25로 바꿨고요. 크레딧으로 클로징 피 다 내고 남는 돈은 1600정도는 체크로 받고 론 원금을 7천불 정도 낮췄습니다. 크레딧을 어느 정도 이상은 캐시로 줄수가 없기 때문에 원금을 갚거나 에스크로 열어서 넣는걸 선택하라고 해서 에스크로 안열고 원금을 깎았습니다.

와우 ~ 어떻게 하면 12K크레딧을 받을수 있을까요? 대다하십니다. 혹시 Refinance기간이 얼마나 걸렸는지 알수 있을까요? 

3주 정도 협상 & 이자율 트레킹 했고요, 9월 2일 "Below is what I am able to lock in today at 2.25% with $12,972.65 credit!" 메일 연락 받고 진행 시작해서 일주일전에 최종 노터리 사인했고, 오늘 아침 $1675 체크 배송 & 로켓모기지에 $9781 One-time Principal Only 트랜잭션 확인했습니다.

한달 정도 걸리셨네요. 저도 빨리 시작해야 할듯 하네요. 감사합니다. 

와 이자율 좋네요 ㅎㅎ

일반적인 conventional loan이라는 전제하에서 대답을 하면요

underwriting fee는 딜 가능한 부분인데 클로징이 12월로 넘어가기 쉬운 지금은 걷으려고 하는 쪽이 많을 거니까 비교해보면 좋겠죠. 

appraisal은 십중팔구 면제될텐데, 그렇다고 론오피서 결정사항은 아니기 때문에 혹시나 낼 수도 있는 금액으로만 생각하시고 waive 부탁하세요.

condo questionnaire는 소유 중이신 콘도 쪽에서 정해진 액수를 받고 규정된 몇가지 사항에 대해 공식적으로 대답하는 문서이고 필수사항이기 때문에 역시 어느 렌더랑 일하냐와 상관없죠.

클로징으로부터 60일 안에 due인 property tax bill이 있으면 클로징 전에 미리 내거나 아니면 렌더가 걷어서 내야됩니다. 역시 렌더 재량 아니고요. 긁어야 하는 카드가 있으면 미리 내는 것도 방법이고, 현금 유동성이 아쉬운 상황인데 cash out은 아니면 미리 렌더와 협의 하에 론 밸런스에 얹어서 렌더가 내게 하는 것도 방법이죠. 

잘 설명해 주셔서 감사합니다. 저는 Conventional Loan으로 진행할 예정이고 HOA Fee도 잘 내는데 무슨 Condo Questionnaire도 받는지 T.T  Property Tax 11월달 치는 이미 냈고 다음은 4월이니 이번에 안내도 될듯 한데 물어봐야 할듯 하네요. 감사합니다. 

Condo Questionnair 이건 렌더의 문제라기보다는 콘도 HOA에서 받는돈이더라구요

간단한 사항 문의면 이메일로 물어서 해결되긴 할텐데 이건 HOA에 직접 이메일 보내셔서 물어보셔도 될거에요. 

property tax를 카드로도 낼수있나요?

낼수 있습니다. 하지만 fee가 붙어요. 

county/city에 따라 다르긴 할텐데 혹여나 안 받아도 plastiq같은 서비스는 사용할 수 있겠죠. 

아하 함 알아봐야겠네요. 카드 포인트받을수 있으면 좋겠네요.  감사합니다!