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안녕하세요. 주식을 항상 단기적으로 사고 팔다가 문득 Long Term Capital Gain을 고려해보면 어떨까 싶어서 자료를 찾던 중 궁금하여 질문을 드립니다.
Short Term Capital Gain 의 경우 Original Income에 포함되고,
Long Term 의 경우엔 별도로 Bracket이 있는 것으로 알고 있습니다.
Married Jointly로 세금 보고를 할 경우에 Original Income이 8만 이하면 Long Term은 세금을 내지 않아도 되고, 이후엔 15%로 알고 있습니다.
만약에 올해 제가 별도의 소득이 없고 주식 소득만 12만불이 있을 경우에
1) Short Term 10만 + Long Term 2만이면 => 10만에 대한 기본 소득세 + 2만의 15%
2) Short Term 8만 + Long Term 4만이면 => 8만에 대한 기본 소득세 + 4만의 0%
위와 같이 계산하면 같은 12만불 인컴이어도 차이가 상당히 많이 나는 것 같습니다. 이렇게 계산하는 것이 맞는지 궁금합니다.
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19 댓글
urii
2021-02-18 22:58:47
일단 taxable income으로 다 잡히고 그 다음에 tax 계산할 때 lt cap gain / qualified div 따로 빼서 계산합니다.
브라보
2021-02-18 23:20:02
그럼 short term / long term 비율 상관없이 합이 같으면 long term bracket이 같은 건가요? 예시의 경우에 합이 12만불이니 무조건 15%로 계산되는 건지 궁금합니다.
세계인
2021-02-18 23:20:00
https://smartasset.com/investing/capital-gains-tax-calculator 요런데 넣어보시면 정확히 나와요.
브라보
2021-02-18 23:21:30
감사드려요. 저도 위의 사이트에서 계산기를 써봤는데 Short Term + Long Term 같이 계산이 안되서 답을 못 찾고 있어요.
세계인
2021-02-19 01:24:20
Short Term은 그냥 income으로 두고 계산하시면 됩니다.
라이트닝
2021-02-19 02:13:17
AGI에는 주식 capital gain까지 같이 들어갑니다.
그래서, AGI - standard deduction $25100 으로 계산하시면 되는데, 편하게 25000로 계산하겠습니다.
1) 7.5 (일반 bracket) + 0.5 (0%) + 1.5 (15%)
2) 5.5 (일반 bracket) + 2.5 (0%) + 1.5 (15%)
가 되겠네요.
도코
2021-02-19 03:29:46
정답은 여기에 있습니다. (단위가 '천'이 아니라 '만'이라는 점만 기억하면요.)
다음은어디
2021-02-19 05:11:58
120K-25K = 95K (AGI):
1) 75K (일반 bracket) + 5K (0%) + 15K (15%)
2) 55K (일반 bracket) + 25K (0%) + 15K (15%)
1) 5K (0%) , 2) 25K (0%) 는 왜 0% 인가요?
라이트닝
2021-02-19 05:15:50
Long term capital gain 세금이 80K까지 0%이죠.
키모
2021-02-19 05:19:28
부부일 경우는 Longterm Gain 이 8만불까지는 0% 라서 80k - Shortterm Gain을 한 나머지 금액에 대해서는 Longterm Gain tax를 내지 않습니다.
즉 Shortterm 이나 다른 소득이 있을시는 8만불에서 그 소득들을 제외한 나머지에 대한 금액만 Longterm gain tax 를 면제 받을 수 있습니다.
다음은어디
2021-02-19 14:53:50
그래서 부부가 소셜&팬션(60k) 받을때 T.IRA에서 인출 (RMD, >45k)이 많으면 long term gain 0% benefit 이 없어지겠군요.
감사합니다, 라이트닝 & 키모 님s
브라보
2021-02-19 09:19:07
아 드디어 이해했네요. 감사합니다!
우연인지 일반 bracket 22%와 Long Term 15%가 시작하는 구간이 80K로 같네요. 아마도 Short Term Gain이 Long Term보다 세금이 낮게 측정되지 않게 하려는 거겠죠?
라이트닝
2021-02-19 10:25:09
네. Short term이 Long term보다 tax가 낮으면 안되겠죠.
코스
2021-02-19 03:08:40
같은해에 short term 에서 손실과 long term 이익이 날 경우는 세금은 어떻게 계산이 되나요? 전체적으로는 이익이 난 경우에요.
도코
2021-02-19 03:32:02
그럼 net short term loss와 net long term gain를 상쇄한뒤 차액이 long term cap gain만 남으면 long term rate으로 과세되겠죠.
코스
2021-02-20 03:21:30
확인해주셔서 감사합니다.
포트드소토
2021-02-19 04:13:33
묻어서 비슷한 택스 질문 여쭤봐도 될까요?
* 2018 터보택스로 신고. capital loss 가 많이 발생. -$3000 을 인컴에서 까고도 더 loss가 남아서 carry-over 했습니다.
* 2019 터보택스로 하는데, 2018년 터보 택스 화일을 분실한 걸 알았습니다. 그래서, loss carry-over 를 못하고 그냥 filing 했습니다.
IRS에 문의해서, 2018년 IRS에 신고한 1040 택스 문서를 다시 받았습니다.
이제 2020년 신고를 하려는데요..
1. loss carry-over 금액은 1040 어디서 찾을 수 있을까요? 맨날 터보택스로만 했더니, 서류가 무지 많은데.. 뭐가뭔지 모르겠더군요.. ㅜㅜ
2. 2019년에 실수로 loss carry-over를 빼먹었어도.. 2020년 신고에 다시 2018년에서 발생한 loss carry-over 가능하겠죠?
라이트닝
2021-02-19 05:18:55
1. Schedule D에 나옵니다. 16+21을 하고 남은 - 값이 carry over입니다.
2. 2019년 Tax amend를 하셔야 하신 후에 2020년 Tax를 보고하셔야 합니다.
몇 년 전 것을 하려면 도미노로 몇 년 연속으로 하셔야 되겠죠?
포트드소토
2021-02-19 08:14:36
앗.. 망했네요.. 2019 Tax amend 를 해야 하나요?
친절한 답변 감사합니다.