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안녕하세요!! 다들 새해 잘 시작하고있으신가요?
이제 곧 금리 인상도 시작되기도하고 10년 물 채권 금리도 상승하고있어
최대한 빠른시일 내에 HELOC을하려합니다.
기간: 2-3년
금액: 3-4만
정도를 소비할 계획을 가지고있습니다.
주거래 은행은 Chase와 BOA인데요
요즘 HELOC 이자율이 어떻게 되는지 궁금합니다!
또한 Fixed Rate인지 아니면 변동 금리인지, 수수료는 얼마정도 청구되는지 알려주시면 감사하겠습니다.
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11 댓글
JIHOONS
2022-02-14 09:53:25
저도 궁금하더라구요, 해보신분 있으신지 궁금합니다.
Stacker
2022-02-18 04:17:11
은행가서 상담해봤습니다
일단 Chase와 Wells fargo는 HELOC 현재 서비스를 중단한 상태라고합니다
BOA는 HELOC 된다고하더라구요
다만 생각보다 이자율이 비싸네요
베스트 케이스 (크래딧 740 이상) 경우
Prime(3.25) + Margin(2.00) = 5.25% 이자율이라고합니다.
변동 금리가 적용되며 Prime 이자율에따라서 이자율이 변동 된다고합니다.
앞으로 이자율이 올라갈 일만 남았으니... 5.25 + a라고 생각하시면 될 듯합니다.
Ednaeve
2022-02-14 10:26:31
https://www.bankrate.com/home-equity/reviews/chase/ 요기 한번 보세요.
에타
2022-02-14 17:31:56
저 같은 경우 현재 heloc진행중인데..먼저 가지고 계신 집의 equity가 얼마나 있는지가 관건일것 같네요. equity가 얼마 안되면 heloc자체가 진행이 안됩니다. 이자율은 지역, 은행마다 천자만별이라 다른 분이 말씀해주신 링크에 가셔서 체크해보는 것이 맞을것 같구요. 또 heloc은 기본적으로 변동금리이고, 개설해 두더라도 돈을 빼서 쓰지 않으면 charge가 되지 않는지라 이자율 자체는 큰 의미가 없을것 같네요.
아 heloc이자율은 기본적으로 모기지 이자율보다 1%+ 정도 높습니다. 그래서 급하게 돈을 쓰고 갚는 경우가 아니라면 차라리 cash-out refinance가 낮다고 하더라구요. 저 같은 경우 emergency funding+2nd home downpayment 용도로 쓸것이라 heloc을 선택했습니다.
수수료는 은행마다 다르지만 refinance에 비하면 100-200불 정도로 훨씬 저렴하구요 (수수료를 charge안하는 은행도 찾아보시면 있습니다). heloc 진행은 30일에서 45일 정도 걸린다고 하니 일단 생각있으실때 빨리 application넣는게 나을듯 싶네요.
맑은물달라수
2022-03-12 18:50:02
저도 Heloc 관심이 있어서 지나가다 질문 드려요.
Home Equity 가 얼마인지 은행에서 판단하려면 은행해서 집 Appraisal 다시 진행하나요?
에타
2022-03-13 00:57:59
네 다시 진행하더라구요. 제가 해야할것은 따로 없고 그냥 자기들이 알아서 합니다
착하게살자
2022-02-18 04:34:00
전 한 이삼년전에 td bamk에서 했었는데요. 체킹있으면 prime-0.5였어요. 지금도 그런지 모르겠네요. 한번 알아보세요
캐피바라
2022-03-12 09:36:37
BOA HELOC 을 몇년 전에 했는데 수수료도 없고 주거래 은행도 BoA라서 만족했고요,
이번에 금액을 늘려서 refinance 했습니다. 다음 주에 클로징(문서 사인)만 남겨 두고 있습니다.
수수료: $0
금리: 처음 6개월간 특별히 1.99%, 그 이후에는 Prime rate - 0.45%.
금리 계산은 다음과 같습니다.
WSJ Prime Rate 3.25% (변동) + (BoA margin rate 1.8% - discount rate 2.25%) = 2.8%
Discount rate 2.25%에 포함된 것은:
- auto pay discount 0.25% (매달 자동으로 원리금 pay할 경우이며, 최소 100달러 내야 합니다)
- initial draw discount 1.5% (클로징하면서 15만 달러를 꺼내기로 했습니다. 1만달러마다 0.1%씩 할인, 최대 1.5%까지. 조건은 3회 빌링 사이클 동안 밸런스 유지)
- BoA preferred reward discount 0.375% (이건 BoA나 Merrill 고객으로 예치금이 얼마 이상이면 받게되는 고객 등급에 따른 할인입니다)
- MSA discount 0.13%
인터넷으로 apply 했고, discount를 최대한 받기 위해 Merrill로 주식 투자금을 옮기고 고객 등급이 오르길 기다리는 준비를 했습니다.
에타
2022-03-12 15:24:15
어제 citizens bank에서 4.75받았습니다. 론 금액이 적으면 4까지도 해준다 하더라구요
바다
2022-03-12 18:26:59
저는 penfed에서 받아놨는데 이율은 정확히 생각안나네요 근데 다른 곳보다 좋았던 걸로 기억합니다. 참고로 시스템이랑 이런거는 구리기는 합니다.
후로리다박
2022-03-12 19:06:10
약 1년 6개월 전에 Regions bank 에서 HELOC 열었습니다.
저의 경우,
6개월 동안 0.99%, 이후에는 Prime +0.5% (minimum 3.75%, 다시말해, Prime이 3.25% 까지는 3.75%),
2년동안 account 유지 해야하고 (minimum balance없음), No fee였습니다.
stacker님이 6개월 이전에 론을 많이 상환하느냐 이후에 상환하느냐에 따라 유불리가 있겠네요.
Regions bank가 크게 불편하지는 않지만 서비스는 좀 별로 입니다.