새 직장 401k (empower)선택 질문 드려요-

0.04%짜리 인덱스 어떨까요?

그나마 sp500 비슷해 보이네요. 감사합니다!

이럴 때는 exp ratio가 낮은 것에서 고르시면 크게 실패를 안하죠.
회사 입장에서 답을 주는 것과 마찬가지입니다.

0.04% 두 개가  ​​​​Total Stock과 Total Bond가 되겠네요.

아하 역시 exp ratio가 낮은 거군요. 잘은 모르지만 stock과 bond 좀 알아 봐야겠습니다. 감사합니다!

저는 403b empower 인데 empower가 원래 prudential 이였다가 최근에 바꼈더라구요.

저와 비슷한 상황이네요. 전 직장은 S&P 500 펀드가 있었는데 새 직장은 없고 그나마 total market fund가 있어서 이걸로 해야하나 싶습니다. 아니면 시절도하수상 한데 안전하게 Target Retirement 로 갈까하는 생각도... 그런데 님의 플랜에서는 exp ratio 가 0.12% 나 하네요... 저에게 주어진 선택지가 위와 같다면 exp rationr가 0.12% 보다는 0.04%인 Total Market 으로 갈 것 같습니다.

Total market이나 S&P500나 그렇게 심하게 차이가 나지는 않을 겁니다. 포트비교하면 82%는 똑같고요.. 단지 mid and small cap의 exposure가 좀 더 늘어난다고 보시면 될 거에요.. 에센피가 선택지에 없다면 저는 타겟펀드보다는 Total Market을 선택할 것 같습니다.

당연히 타겟보다는 Total Market 이겠지요. 기왕 얘기나온김에 질문 한가지 드려도 될까요? 

기존 401(k)나 403(b)를 새 직장으로 옮길 때 현금화 한다음에 옮기는 거겠죠? 특히 같은 펀드가 아니라면 그러는 수밖에 없을 거 같습니다...

네 아마 통상적으로 그렇게 진행될 겁니다. IRA로 Roll over하셔서 좀 더 ER이 싼 ETF를 사시는 것도 한 방법이 될 수도 있습니다. 저는 주로 직장을 옮기고 나면 그렇게 진행한 다음에 개별주식까지도 조금씩 담긴 했습니다..

IRA로 옮기면 좀더 다양하게 투자를 할 수 있을 거 같은데 옮기는 금액만큼 세금을 내야하지 않나요? 그래서 일단 그냥 놔두든가 roll over 를 하려고 생각하고 있습니다. (사실 투자에 자신도 없고요...^^)

아뇨 세금 안냅니다. Traditonal 401k bucket에 있는 것은Trad IRA로 들어가고 Roth 401k는 Roth IRA로 들어가기 때문에 어떠한 세금과 관련된 이벤트는 발생하지 않슴다. 물론 컨버전을 하겠다고 하면 다른 얘기가 되고요.. 또한 만약 401k를 체크로 발행받았다고 한다면 정해진 일정 아마 60일인가 안에 IRA로 입금해야하는데 자칫 시기를 놓치면 distribution으로 인식되어 세금이벤트가 생길 수도 있지만 일반적인 상황이라고 보긴 어려울 것 같아요. 투자에 자신 없어도 대부분 VOO, IVV, SPY등의 ETF ER이 그래도 MF보다는 조금 싸고 IRA의 경우 보통 부가적인 운용수수료도 없으니 좀더 잘 고민하셔서 선택하시면 되겠습니다.

혼자서 이런 저런 검색을 하다가 IRA 로 옮기면 세금이 발생한다는 것을 잘못알고 있었다는 것을 발견하고 댓글 수정하러 왔는데 그새 자세한 댓글을 달아 주셨네요. IRA 로 옮기는 것을 좀 더 진지하게 알아봐야 겠습니다. 댓글 감사드립니다.

저도 회사 401 고를 때 expense ratio이 제일 낮은걸로 몰빵했습니다. ^^

Empower 도 은퇴계좌 쪽에서는 top3 안에 드는 큰 규모의 회사입니다.

SPY ETF 로 널리 알려져 있는 State Street 상품이 많이 포함되어 있네요. SSGA 가 State Street Global Advisor 니 얘네도 State Street 입니다.

주식 100% 로서 risk 감당하시면서 가도 괜찮으시면 0.04% ER 인 Total Stock 펀드 위주로 가시면 될 것 같구요.

좀 더 안전하게 채권이랑 섞여 있기 원하면 연도에 맞춰서 Target Retirement 하셔도 될 것 같습니다.

모든 분들 감사 드립니다.

모르면 ER 제일 낮고, s&p500 선택! 이라고만 알고 있었는데 참 어렵네요... 거기다 Top3 

Target Retirement는 생각도 안해 봤는데 이것도 고려해 봐야 겠어요. 근데 당장 내일이라고 retire 하고 프네요 ㅠㅠ

안녕하세요 묻어가는 질문 하나만 드릴께요 저도 empower 인데 지금보니 0.73% exp ratio mid-cap 에 전부 보유하고  있는데 다른 상품중에 mid-cap index 가 있는데 exp ratio 0.06% 가 있네요 .rebalnace를 하는게 맞을까요 .?

큰 차이가 없을 것 같은데, fee를 더 내실 필요는 없으실 듯 합니다.

감사합니다 ^^