401k가 없는 회사에서 401k 플랜을 새로 도입하려고 하는데 도움이 필요합니다.

수수료가 다들 엄청 높네요. 장도 요새 안좋은데 고르기 힘드시겠네요.

YTD Return이 MMF를 제외하고는 다 마이너스군요.

Expense가 낮은 것을 고르면 되는데, 낮다고 해도 꽤나 높습니다.

특히 international fund가 수수료가 엄청 높네요. 어차피 높은 상황이니 TDF가 가장 무난하지 않을까 싶습니다.

어이쿠 American Funds 가 많군요 ^^; 

이전 회사 처럼 값이 싼 인덱스 펀드가 있으면 선택이 쉽겠지만 현재 401k 에서는 이런 옵션이 없으니까요.

그래도 차선책을 구하셔야 하니 위에 있는 펀드 중에서 맘에 드는 것을 하나 고르셔야 겠네요.

저라면 아래의 두가지 중에서 하나 고르겠습니다.

1. 성장주 투자 (빨간색 Growth)

AGTHX - Growth Fund of America

마이크로 소프트, 테슬라, 유나이티드 헬스, 아마존, 메타, 구글 등에 투자하는 성장주 위주의 펀드입니다.

1973 년 부터 운영되는 전통있는 펀드이며 10년 기준 매년 연평균 11% 정도의 연수익률을 내고 있습니다.

펀드 보수는 0.61% 지만 전통있는 액티브 펀드 치곤 그래도 싼 편으로 보시면 되겠습니다 (라고 위로를...)

뱅가드 S&P 500 펀드 / VFIAX 와 최근 10년 기록을 비교해도 거의 차이가 없을 정도로 꽤 선방하며 잘 싸웠습니다.

2. 성장소득 펀드 (주황색 Growth and Income)

AMRMX - American Mutual Fund

파란색 점이 가치주 (Val) 쪽으로 살짝 치우쳐 있지만... 나름 대형주 mix 이니 S&P 500 Index 와 비슷하다고 보시면 됩니다.

마이크로 소프트, 애브비, Raytheon, 유나이티드 헬스, 컴캐스트 등의 대형주 170 여개로 이루어져 있습니다.

1950 년부터 운영된 역사 있는 펀드이며 10년 연평균 수익률 10% 기록하고 있습니다.

펀드 보수는 0.58% 입니다. 만달러 투자하였으면 1년에 $58 펀드 매니저에게로 갑니다.

(사족...)

위의 두 펀드 보시면 알겠지만 펀드의 역사가 ㅎㄷㄷ 합니다.

Capital Group / American Fund 의 경우 오랜시간 동안 꾸준히 운영되는 액티브 펀드로 유명한데요.

모닝스타의 John Rekenthaler 글에서 "좋은 자산 관리 회사는 펀드를 terminate 시키지 않고, 꾸준히 유지한다" 라는 글이 있습니다.

https://www.morningstar.com/articles/1083747/a-sign-of-a-good-fund-company-it-doesnt-terminate-its-funds

지난 10년 동안 펀드를 꾸준히 유지한 top 5 회사를 꼽을 때 Vanguard / DFA / American Funds / Fidelity / T.Rowe Price 가 들어갔습니다.

그리고 이 회사들이 운영하는 펀드가 각 카테고리에서 평균과 비교하여 수익률이 어떻게 나왔는지 비교했을 때 American Funds 가 가장 좋은 성적을 차지하였습니다.

American Funds 의 경우 펀드 보수가 값싼 인덱스 펀드보다 몇배로 높기는 하지만,

투자자의 소중한 돈을 오랜시간 동안 꾸준히 좋은 성적으로 운영하는 전통있는 회사로 보시면 되겠습니다 ^_^

그래도 값싼 인덱스 펀드 있으면 그것으로...

AMRMX한표요. 조금이라도 싸게...

아얘 sp500 인덱스 옵션을 없앤 정말 자비없는 라인업이네요 ㅠㅠ

저라면 그나마 GWPAX 고를 듯 합니다. 2nd pick은 AGTHX 구요.

수수료가 1% 넘는데 올해 수익률 -30% 도 있네요.

qqq YTD가 저거 스크린샷 하셨을 때  -25% 밑이었을거 같아요. 뭐 인덱스라고 별수 있나요

Expense ratio가 정말 ㅎㄷㄷ 하네요. 거의 날강도 수준인데... 혹시 꼭 저 중에서만 골라야 하는건지, 아니면 self-directed 식으로 본인이 골라도 되는지 한번 알아보시길 권해 드립니다. 저도 예전에 401 안내서에 나열되어 있는 것만 고를 수 있는 줄 알았는데 막상 계좌 셋업할 때 보니 다른 걸 고를 수도 있더라고요.

또 점.. 이 박혔군요.. 

다른 분들께도 도움이 될만한 글이었는데 말이죠.. 개인정보도 딱히 없었는데..

@마일모아

본인 필요한 정보 얻었다고, 댓글에 답글도 전혀 안하고 펑하세요? 

댓글중에 아주 자세하게 써주신 분도 있는데...

저도 게시판에 도움이 되는 사람이 못되어서 뭐라할 처지는 아닙니다만.. 이런일들이 많아지면 댓글 다는게 힘빠지지 않을까 생각도 듭니다. 옆에서 보는 입장에서도 괜히 힘빠지는데요.. 

이런 글들을 보면 마일모아님이 어떤 이유로 신규회원가입에 제한을 두시는지 이해가 됩니다.

저도 마적단이 된지 그리 오래 되진 않았지만 예전에는 이런 글을 찾기 힘들었습니다.

제목도 애매모호하게 지어서 올리는 분이 없으셨고, 댓글에도 일일이 감사대댓글이 달리는 마모게시판이었습니다.

요즘 게시판글들을 보면 "OO에 대해서 질문", "OO 문의" 등, 제목을 너무 부정확하게 붙이는 글이 넘칩니다. 제목을 좀 자세하게 써주세요.

마일모아님도 초기에는 이 점에 대해 말씀을 하셨던 것 같은데, 그런 글들이 너무 넘치니까 이제는 지치신 것 같습니다.

회원수가 늘어나고 마일모아 규모가 커지면서 이런 글들 올라올 때마다 답답합니다.

이런분들 계정 정지하는 룰이 있지않나요?