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안녕하세요!
최근에 원하는 집을 찾아서 오퍼를 넣고 승인되었습니다.
마일모아에 있는 방대한 지식들을 열심히 참고하면서, 모기지를 알아보고 있습니다.
한 Lender로부터 모기지 견적을 받았는데요,
여기서 문제가 될 만한 항목들이 있거나 네고를 요청할 항목이 있는 지 의견 여쭤보고자 글을 남깁니다.
Appraisal fee 525달러와 Lender credit 520달러는 Lender가 제공해주기로 했고,
Homeowner's insurance는 escrow에서 제외하기로 했습니다.
+지역은 미시간입니다.
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21 댓글
Bard
2023-04-21 22:45:12
제가 보기로는 그냥 무난한 듯 보입니다.
지역을 말씀해 주시면 다른 분들이 비교해서 좀 더 정확한 정보를 드릴 수 있을 것 같습니다.
한가지 의견은.. 보험이랑 세금을 모기지에 내는 escrow 를 하는 거 같은데요.
개인적으로는 escrow 빼는 것을 추천드립니다.
예상 금액 보면 보험 $100 + 세금 $530 이 매달 모기지에 추가 될 것인데, 이는 어디까지나 예상 금액이지 실제는 조금씩 다릅니다.
모자라면 돈 더내라고 그러고, 한 달 페이먼트 올라가고, 남으면은 이자 없이 공짜로 빌려주는 셈이 되기 되는데요.
예상치 되는 금액 내가 가지고 있다가 내가 직접 내는 것이 정확하고 깔끔합니다.
게다가 escrow 빼면은 모기지는 원금 + 이자 정해진 금액 그대로 가기 때문에 이것도 깔끔하구요.
또한, 보험 같은 경우는 크레딧 카드로도 결제가 가능하기 때문에 스펜딩 / 포인트 쌓는데 유용히 쓰기도 하구요.
트시로
2023-04-21 22:58:13
Bard님 의견 감사합니다! 지역은 미시간입니다. 원글에 추가해 놓을게요ㅎㅎ
보험은 escrow에서 제외해달라고 이야기했는데, 세금은 다른 글에서 보기로는 크레딧 카드 결제도 불가능하기 때문에 escrow에 남겨놓아도 괜찮다고 하신 분이 계셔서 어떻게 하는 게 좋을 지 조금 헷갈리네요.
복숭아
2023-04-21 23:05:02
크레딧 카드 결제 가능합니다.. fee가 붙지만요 ;.; ㅎㅎ
빼달라고 얘기해서 되면 좋고요, 아님 어쩔수 없죠.
저도 지금 진행중인데서 세금 escrow에서 못빼준대서 그냥 진행하기로 했어요.
트시로
2023-04-23 00:27:13
아 그렇군요! 저는 빼줄 수 있다고 했는데, fee가 붙으면 그냥 escrow로 진행하는 게 나을 것 같네요~ 복숭아님 감사합니다!
우리동네ml대장
2023-04-21 23:43:15
이래저래 적당해보이네요.
근데 혹시 first home buyer 이시라면 30년 고정보다는 ARM7 이나 ARM10 알아보시는 것도 추천드립니다.
이자율이 많이 낮아진다면 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
보통 첫 집 구매하신 분들은 7년을 넘기지 않고 판매하게 된다더라구요.
트시로
2023-04-23 00:28:41
의견 감사합니다! ARM7이나 ARM10으로 가면 rate는 낮아지는 거 같은데 monthly payment가 넘 올라서 감당이 힘들 것 같네요 ㅠㅠ
Lender는 우선 이 조건으로 진행하고 내년이나 내후년에 refinancing 하자고 하네요. refinancing 하는데 $1,000 정도면 closing할 수 있다고 하면서요
우리동네ml대장
2023-04-23 00:52:02
Arm7이랑 arm10둘 다 loan term은 30년입니다.
이자율이 내려간다면 월 페이먼트가 늘어날 리가 없는거죠.
그리고 내년에 리파이 하자는건 "내년에 내 물건 하나 더 사줘 ㅎㅎ" 라는 뜻 입니다 ㅎㅎ
트시로
2023-04-23 04:40:35
아 그렇군요 제가 오해했네요~ ARM7 혹은 ARM10으로 다시 알아볼게요!
우리동네ml대장
2023-04-23 19:53:29
그리고 리파이는 항상 purchase보다 이자율이 높거든요. 아무리 귀찮고 힘들어도 집 살 때 잘 알아보고 한번에 좋은 론 받는게 유리합니다.
코코아
2023-04-22 01:14:35
First Republic Bank 한 번 알아보세요. 7-yr ARM에 4.65% 받았어요
Oneshot
2023-04-22 09:23:05
이 은행 최근에 망하니 마니 했던 은행아닌가요? 모기지 어찌될지 모르니 다른데랑 같이 진행하는게 안전할거 같은데요..
bn
2023-04-23 03:27:11
돈을 빌려준거 (은행에 예금) 떼일 걱정하는거지 은행에서 돈 빌리는 건 상관 없을 듯 합니다. 물론 클로징 전에 망해버리면 문제겠지만...
Oneshot
2023-04-23 05:46:07
클로징 전에 내부 문제로 모기지가 안나올까봐 하는 걱정이죠.. 크로징만 잘 되면 상관없지만요..
코코아
2023-04-25 20:15:09
저희도 막 Escrow 들어갈 때 부도 이야기 나왔었어요.
그래서 HSBC 쪽 백업으로 준비했었습니다.
백업 준비하는 수고는 있지만, 최소 1% 싸게 할 수 있어서 리스크 감수할 가치는 있다 판단했네요
트시로
2023-04-23 00:29:19
4.65%면 요즘 rate 대비 진짜 좋네요! 저도 30년 고정 rate 대신에 알아보겠습니다!
푸른바다
2023-04-26 18:31:30
First republic bank 요 몇일내로 망할수도 있을것 같아요
코코아
2023-04-27 00:24:46
어제부터 심각하네요..
카리스마범
2023-04-22 01:26:13
일단 맘에 드시는 집을 찾으셨다는것만으로도 축하드립니다.
트시로
2023-04-23 00:30:00
네 감사합니다. 집이 맘에 안 들때는 하루하루 초초했는데, 이제 맘에 드는 집을 찾으니 이사갈 날이 기다려지네요ㅎㅎ
IceBerg
2023-04-22 05:15:55
같은지역에 5일전에 락 걸었는데요,
5일만에 이자가 0.626나 올랐나요?
클로징도 차이가 좀 나네요.
지금 밖인데 좀있다가 제꺼 쪽지로 보내드릴테니
한번 비교해 보세요
트시로
2023-04-23 00:30:18
IceBerg님 감사합니다. 저도 쪽지 보고 답장 드릴게요