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나이도 들어가고 .. 택스 마감도 눈앞이라
그전 부터 관심이 가던 연금등이 눈이 가면서..
회계사와 마일 모아에서의 눈팅에 힘입어서
일단 IRA 를 가입 하려고 합니다
P 보험사의 분과 내일 출근전에 상담을 받고
일단은 T/ IRA 를 가입하려하는데
(원래는 R/ IRA 하려 했으나.. 2015년도 치를
감세( 일단은 말이죠 ^^) 효과 보려고 급하게 합니다..
마일모아를 IRA 관련으로 검색하면
T 냐 R 이냐는 개인 선택이지만 ^^;
결론은 Vanguard 로 마무리 되는거 같아서요..
그럼에도 불구 2가지질문입니다..
1. 여러가지를 읽어서 불확실한건 이해 못한것 몇가지 질문입니다..
1-1.. T IRA 와 R IRA 를 동시에 가지고 있을수 있나요..?
(있다고 들었고 두개라 한들 결국은 5,500 맥스는 같다는걸로 이해하고 있습니다만..)
1-2.. IRA 계좌를 여러가지 (?) 보유할수 있는가요..?
위질문과도 관련이 있을수 있는데 T IRA, R IRA 를 보유할수 있다면 같은 회사 내지는 계정에서만 가능하고
다른 회사로는 안되는지와..
같은 T IRA 도 여러 회사에 분산해서 넣을수 있는지가 궁금하네요..
(예를들자면 일단 2015년도 분을 2016년 4월 15이전에 P보험사에 가입하고..
올해 2016년 분을 Vanguard 에 가입하는등에 여러 계좌를 관리 가능하느냐가 궁금하네요..)
(물론 같은 T IRA 일경우와 같은 R IRA 일 경우와 다른회사에 T IRA , R IRA 경우일 때 말이죠 )
1-3.. 만일 여러 계정이 안된다면 다른 회사로 옮기려면 늘 한번에 다 옮겨야 할텐데요...
그때에 발생하는 불이익 (패널티라던지, 일정기간은 옮길수 없다는지 .. )문제가 있을까요..?
2. Vanguard 가입하고 T IRA 만드는데 많은 시간과 영어실력을 필요로 할까요..?
잘모르는것에대해서 질문하려니 질문자체가 이상한거 같습니다
이해와 쉬운 설명 부탁드리겠습니다 ^^
(우문현답 ?? ^^)
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2 댓글
느낌아니까
2016-04-12 13:10:11
1. IRA 계정를 어디에 열던 상관없어요. 자신의 투자스타일, 목표, 리스크에 맞게 주식, 펀드, 본드또는 조합을 고르면 됩니다.
1-1. 네.
1-2. 네.
1-3. 자신이 원할때 다른 곳(새로운 계정, 이전에 있던 계정)으로 전부/부분 transfer가 가능헙니당.
2. 적당한 시간과, term에대한 이해가 필요합니다.
먼저 중요한건 본인이 IRA에 돈을 넣었을때 세금혜택을 볼수있는지 파악해야합니다.
Tax filing status(single/married), 다니는 회사의 retirement plan, AGI등 따라 개인마다 세금 혜택이 있을지 없을지 달라지겠죠.
그리고 만약 본인이 IRA에 돈을 넣어 절세효과를 볼수있다면, 4/15일까지 그전에 계정을 만들고 펀딩을 완료해야 할텐데요. 시간이 촉박해보이네요.
jay77
2016-04-12 19:48:47
예 일단은 급(?)한김에 t- IRA 로 하려고 하며
역시나 급한김에 수수료가 1.09% 나 한다는 p 보험사분과
내일 약속이 있으며 특별한일이 아니면 바로 가입할거 같습니다
나중에 시간을 갖고 천천히 알아보며
옮기던지 병행 하던지 하는 쪽으로 해보려구요