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안녕하세요.
눈팅만 하다 최근에 한국의 마이너스 통장 같은 걸 하나 만들려고하다보니 오느쌔 정보찾느라 빠져들어있네요.
일단 홈에쿼티론은 당장 돈 쓸 계획이 있으면 좋지만(고정금리가 가능하니), 현재로썬 비상용으로 만들어 두려고 생각중이라 홈에쿼티 라이오브크레딧을 알아보는 중입니다.
3년엔전 25,000불짜리 HELOC를 가지고 있는데 예전에 prime 0일때도 이자가 5%였는데 몇일전에 확인하니 이자가 6.75%라 다른 은행 프로모션 기간에 만들려구요. 다행히 오픈만하고 쓴적이 거의 없고 현재는 발란스 0입니다. 오늘 닫는다고 기존 은행에 팩스 보냈구요.
현재 생각은 10만불짜리 10년 -0.75%(from prime rate)이 Citizen bank에 오퍼가 있어서 어플라이를 할까 합니다. 현재로는 4.25%가 젤 잘 받는 이율이구요. 모기지가 남은 경우에는 -0.65%정도 가능한거 같아요. 물론, 고정금리가 아니라 매번 바뀌겠지만 프라임에서 항상 -0.65%는 할 수 있는거니 나쁘지 않아보입니다. 갚은 원금의 80%까지 론이 가능하고 매년 50불 유지비가 나가지만 급하게 쓰거나할땐 바로 꺼내 쓸 수 있으니 편하기도할거 같아서요.
혹시, 최근에 여셨거나 더 좋은 오퍼하는 은행이 있나요?
아니면 이런거 만들지 말고그냥 가끔 카드은행에서보내는 발란스 트랜스퍼 같은걸 활용하는게 나을까요?
왠지 신청하기전에 여기 고수님들께 의견을 들어야 안심하고 신청할 수 있을거 같습니다.
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19 댓글
히든고수
2018-06-26 22:07:34
좋네요.
50불에 십만불이면 해야죠
밸런스 트랜스퍼는 주로 1년 이상 쓸돈에
heloc 은 단기간 쓸돈에
둘다 해요
눈뜬자
2018-06-26 22:37:42
빠른 답변 감사해요. 두개가 약간 틀리게 쓰는 거였군요. 발란스 트랜스퍼를 카드값 갚는거 아니고 그냥 현금화해서 쓸수도 있는건가요? 한번도 써본적이 없어서...
히든고수
2018-06-26 22:51:19
체크로 오면 그냥 돈이죠.
체킹 어카운트로 디파짓하는 옵션을 주기도요.
눈뜬자
2018-06-27 08:14:31
아~ 처음 알았어요.
오성호텔
2018-06-26 22:54:31
아주 좋은 조건이십니다. LTV 만 괜찮다면 달리세요. ^^
눈뜬자
2018-06-27 08:15:16
그런가요? 그럼 신청 해야겠네요. 감사합니다~!!
Hoosiers
2018-06-27 08:28:13
은행 프로모 중에, 클로징 비용 대신 주는 경우도 있으니, 그것도 알아보세요. 주 마다 다르지만, 클로징 비용 꽤 들어 가는 경우 (모게지 택스 등등) 있어요.
또한, Heloc 셋업 하면, 처음에 무조건 얼마 이상을 라인에서 써야 한다는 조건도 있으니, T&C 보시구요
눈뜬자
2018-06-27 21:02:50
아 네 확인해 볼께요. 클로징코스트는 없는걸로 알고 있습니다.
thankfulheart
2018-06-27 09:03:08
만약에 비상용을 단기간 사용하실 계획이라면 이자는 좀 더 높지만 annual fee가 없는 HELOC도 괜찮을 것 같은데요? https://www.bankofamerica.com/home-equity/
눈뜬자
2018-06-27 21:05:03
감사합니다. 여기도 알아봐야겠네요.
하저씨
2018-06-27 10:21:45
저는 Wells Fargo에서 HELOC을 10년전에 받았지만, 거의 안썼더니 매년 $75씩 Annual Fee가 붙더라구요.
HELOC 어카운트를 닫으려고 갔더니, 무슨 County reconveyance Fee라면서 $92을 내고, annual fee도 내라고 하더군요. Annual fee는 Due date전이었는데도, 이건 Calendar year로 부가된다고 하면서.
눈뜬자
2018-06-27 21:04:45
네. 저도 클로즈 할때 카운티에서 얼마를 피로 내야 한다고 하더군요. 그렇지만, 비상용이라 생각하고 가지고 있을까 합니다. 현재 알아본 은행은 Annual fee는 50불이라고 들었습니다.
히든고수
2018-06-27 21:09:23
이게 주택에 린이 걸린 거라요
모기지는 첫째 린
heloc은 둘째 린
어카운트 닫으면 등기소에다 린 해소됐다고 업데이트해야 거든요
해소된거 업데이트 안되면 집 못팔아요
카드 닫는것처럼 간단한 일은 아니죠
눈뜬자
2018-06-27 21:48:54
네. 이전에 만든 heloc 닫는다고 하니 카운티에 연락하고 fee도 들거라고 하더군요.
유한도전
2018-06-28 12:56:40
저도 마침 HELOC 알아 보고 있었는데, Citizens Bank 온라인으로 다 가능한가요? 엘에이 지역에는 브랜치가 없네요. 조건은 좋아 보입니다.
Zip code를 넣으니 citizensone.com으로 연결 되네요, citizensone에서는 heloc는 없는 듯 하고요.
혹시 캘리포니아에서 할수 있는 heloc 추천 해 주실만한데 있으세요?
눈뜬자
2018-06-29 06:46:50
온라인으로도 된다고 들었어요. 그런데 제일 낮게 받으려면 채킹도 같이 열어야한데요. 어떤 은행들은 10만 이상으로 heloc를 열어야 이율이 좋네요
2n2y
2018-06-28 13:01:35
비상용이면 그냥 LOC 열어도 되지 않을까요? 수수료도 없고
눈뜬자
2018-06-29 06:47:11
네 어제 오픈 했습니다.
KTea
2018-11-15 13:09:06
질문드립니다. 아래같은 건 monthly payment로 되는 건가요?
월 추가금내는 것보다 이게 더 저렴하게 먹힐듯한데요.
5만불 정도 받아서 mortgage principle 을 깍는다면 이자가 2만불 이상 깍이구요, 대신 월 불입금 1천불정도에 추가 이자가 5년간 약 5천불이됩니다.
계산이 잘못된건가요?