401k 옵션 몇 가지 추려봤는데 조언 부탁드립니다

첫번째 옵션이 좋은 옵션이고, 나머지 밑에 셋은 너무 비싼 옵션이라는 게 제가 배운 내용인데... YTD와 AAR 퍼센티지가 워낙 높아서 혹 하게 되는 가봐요. 

ER에 대해서 헷갈리는 게 0.1-0.5%가 보통 평균이라고 봤는데, 이게 높다고 안 좋은 펀드라고 판단을 하는 게 이해가 잘 안 가요 (철저히 이과). ER이 0.x% 정도 높아도 growth/return rate이 1% 이상 높으면 커버 되고도 남은 게 아닌가요?

그러긴 한데, 보장되는 것은 아니니까요.
Growth passive fund는 fee도 더 낮고, 더 많이 오를 확률도 있겠죠.

가장 중요한 것은 과거의 수익율이 미래의 수익율을 대변하지 않는다는 점 같아요.
 

답변 감사합니다! 안정성과 손익률면에서 가성비/밸런스가 가장 좋은 옵션이 토탈 마켓 인덱스라고 생각하면 되겠네요. 

엄밀히 말하면 연쇄할인범님이 맞습니다. 커버되면 되는거죠.

단, 연쇄할인범님에게 투자가능한 institutional class펀드는 일반적으로 available하지 않거든요. 그래서 일반적인 의견으로는 OTC펀드를 하라..라고 할 수 없는 것입죠.

결국 risk/reward측면에서 투자스타일에 맞는 펀드들을 선택하시면 됩니다. 그러나, 일반적으로 봤을 때 actively managed fund가 passive fund보다 월등히 outperform하는 경우는 드물구요. (https://www.thebalance.com/actively-vs-passively-managed-funds-453773 ) 

Total Market Index는 정말 아무 고민 없이 그냥 올빵하고 펀드 생각하는 에너지 대신에 다르게 인생을 살고 싶은 사람들에게 최고이죠. 그래서 lazy portfolio라고도 합니다.

(그리고 또 한가지, active fund들은 turnover가 높습니다..그래서 세금도 많이 떼이거든요. 그래서 오히려 이러한 펀드를 401k등의 어카운트에 선택하시는게 상대적으로 유리하실 수도 있습니다.  돈이 많이 모여서, 401k/IRA뿐만 아니라 Taxable Account에도 돈이 많을 경우, tax preferred어카운트에 차라리 active fund 중심으로 하고, taxable account에는 VTSAX같은 tax efficient fund로 구성하시는 전략같은 것도 생각하실 수 있다는 이야깁니다.)

상세한 설명 감사합니다! 턴오버에 대해 공부를 좀 더 해야겠네요 ㅎㅎ 아무것도 모를 때 골랐던 옵션들인데도 비교적 선방했네요. 저냇 중 세군데에 나눠서 넣었거든요. 조금 재분배를 해야할 필요성이보입니다 ㅎㅎ

턴오버는 펀드의 구성되는 holding이 얼만큼 바뀌는지 (펀드매니저가 주식을 사고 팔고)를 보여줍니다.

그럴때마다 gain/loss가 발생되고 taxable event가 생깁니다. (여기서 taxable event란 401k혹은 IRA에는 아무런 영향이 없지만, 일반 brokerage account에는 세금이 부과될거에요..)

저는 Roth contribution을 한 적이 없는데 제 investment ratio에 roth가 12%나 차지하고 있는 이유가 이것 때문인가요 혹시?

그건 완전 별개의 문제 같은데요?

앗 뭘까요 ㅋㅋㅋㅋ 알아봐야겠네요 ㅠㅠ

total stock market 좋아요~~ expense ratio 도 좋아보이고 그걸로 하세요

감사합니다! 거기에 많이 넣고 조금만 떼서 다른데에도 넣고 지켜보려고요~

저는 콘트라펀드에 대부분 넣어요. 수수료는 좀 내긴 하지만 그냥 콘트라펀드!

콘트라펀드에도 조금 남겨놔야겠어요! 근데 항상 보면 fee/credit 섹션에 돈이 나가는 게 아니라 들어와있던데 뭔지 모르겠네요 ㅎㅎ