(12/05/2022 upate) Checking account에 fee를 내신다고요? No No

네 감사합니다! 곧 피델리티 열어야겠네요~

저같은경우 이미 boa 세이빙에 6만불정도 있는데, 5만불로 메릴엣지 cma 열어서 225불 받고, 지금 피델리티 브로커지 열어서 나머지 만불보낸뒤, 90일후에 메릴엣지에서 피델리티로 나머지 보낼 생각을 하고있습니다. 90일간 메릴엣지에 묻어둘 5만불은 메릴엣지 안에서 어떻게 하면 될까요..? 

Merrill Edge 여시기 전에 6만불을 다른 곳으로 옮기셔야 될 것 같습니다.
BOA에서 옮기시면 보너스를 못받으실 것 같네요.

Fidelity로 먼저 옮기시고요.
Fidelity에서 Merrill Edge로 바로 넣으시는 것이 좋으실 듯 합니다.

Merrill Edge에서 현금으로 가지고 계시기에는 3개월 짜리 CD가 가장 무난하겠네요.
이율은 online savings만 못할 수 있습니다.

아하ㅏㅏ.. 그랬어야 하는건가요?? t&c다시 보니 다른데서 가져와야하는거가 맞네요. 

피델리티 역시 아직이고.... 일단 캐시아웃이라도 해야할까요? 캐시어체크 같은거 받고, 데빗카드 받으면 그걸로 atm 가서 디파짓 하는거도 저한텐 make sense 한데 말이죠.. 은행은 어떻게 생각할지.... 

6만불을 피델리티 SPRXX에 그냥 90일 넣어두시면... 60000*(0.0225*90/365) = $332.88이 되네요.

제가 하시려는 Merrill Edge싸인업보너스+ 이자가 얼마나 될지 잘은 모르지만 지나가다 생각나서 계산해봤습니다.

Brokerage 보너스는 금액은 커보이는데 비율을 따지면 보잘 것 없어집니다.
그래서, 전 항상 cash로는 하지 마시기를 권해드리는데, 그래도 MMF나 CD 옵션이 있으면 좀 낫습니다.

5만~9만 사이가 255인데, CD의 이자가 얼마나 나올지 모르지만,,, 쥐꼬리만큼 나오겠지요... 그냥 피델리티 SPRXX에 몰빵 하는게 나은 계산인거 같아요. 괜히 왔다갔다 하면 시간도 걸리고, 머리도 아프니까요. 
계산 해주시니까 딱 보이는거 같아요. 감사합니다 도코님! 

브로커 CD는 좀 달라요.

TD Ameritrade에서 검색해봤더니 2.3% 짜리도 나오네요.
2.25% 정도만 되어도 괜찮은 수준으로 보입니다.

 

다시 BOA로 옮기신 후에 다른 은행 옮기신 후에 다른 은행 check으로 들어가야죠.
같은 은행 check이면 의미가 없습니다.
 

다른 은행 가지고 계신 것 있으시면 거기서 옮기시면 되겠네요.

방금 달아주신 댓댓글들 여러번 읽고나서 조금 Action plan이 이해가 가는거 같아요. 

1. boa saving에서 피델리티로 옴긴다. 

2. 메릴엣지가 열리면, 피델리티에서 메릴엣지로 옴긴다

3. 메릴엣지에서 기간 짧은 cd를 사고, 보너스 나올때까지 기다린다 (약 100일정도... 이동안에도 만불+ 에대한 금액은 피델리티에서 x%를 받으며 무럭무럭 잘 자라겠지요.) 

4. 다시 메릴엣지에서 피델리티도 옴긴다.

5. 웃는다!? (나중에 세금을 낸다....ㅜ) 

그렇게 하시면 되겠습니다.

Merrill Edge가 단순히 보너스를 위하신 것이면 매년 하실 수 있어요.
한 번에 더 큰 금액을 넣고 기다리시는 것이 낫습니다.
 

쓰실 돈이면 그렇게 하시면 안되겠지만요.

Fidelity에서 투자하실 돈이면 Merrill Edge에서 하신 후 transfer하셔도 됩니다.
ETF 같은 것은 어디서 하나 똑같고, Merill Edge 초기에 300건 commission 안 받는 것 같이 프로모션에 들어가 있지 싶습니다.

네, 한동안 묵은 돈인데, 더 묵을거 같아서 괜찮을거 같아요. merrill edge에 보너스를 위해 돈을 넣을때 출처가 BOA 면 안되기에 Fidelity에서 끌어오려고 합니다. 1번을 미리 해놓으면 Merrill Edge 어카운트로 돈을 보냈을때, "다른곳에서 온" 효과를 보는게 맞는거 같아요, 전에 댓글 주신거처럼요. 

매년 할수 있다는건 promo가 매년 돌아온다는 말씀이신가요? 

네, 그렇습니다.

BOA는 프로모션이 별로인데, Merrill Edge는 매년 기존 account에도 적용해준다고 되어 있습니다.

어찌보면 서비스가 가장 안좋기에 이런 프로모션도 많이 한다고 봐야겠죠.

Churning 주기가 1년이라고 보시면 되겠습니다.
Fidelity도 요즘은 보너스가 별 것 없지만 역시 1년이고요.
TD Ameritrade는 새로 열면서 해야 되지만 매년 된다고 본 것 같네요.

대신 단위가 좀 큰 것이 흠이죠.

약간 update 했습니다.

중복 내용 같은데, 개인차가 좀 크게 나타나는 것 같네요.

그래도, Fidelity는 다른 곳보다는 clear나 hold 시간이 짧다고는 말씀드릴 수 있을 것 같습니다.

Fidelity 가 체킹형식의 계좌도 펀드를 사서 이자를 다른 은행보다 높게 주는걸로 이해를 했는데요. 펀드라는게 올라갔다 내려갔다하는건데.... 디파짓한 원금을 까먹는건 아닌가 간이작아 걱정이 앞서내요. 

저 같은 경우, 월급으로 각종 유틸리티 빌, 크레딧카드 빌 등을 해결할려고하고 혹 돈이 모자르면 모아두었던 세이빙에서 조금씩 가져오는데요. 

또한 쓰지않는 목돈 몇푼은 CD에 묶어두고 있어요.

저 같은 사람은 (현재 생각해둔 플랜)

CD - capital one 360 CD APY 2.85% 3 year

체킹에 현금을 많이 놔두고 사용하는 것이 아니라 fidelity 가 적합하지 않는것이죠?

그렇다면 세이빙으로 이자를 많이 받는 ally가 괜찮은 건가요??

주거래 은행이 BOA이긴한데.... 있는 어카운트 다 합쳐봐도 preferred Gold라 다른 분들처럼 돈이 쌓여있는건 아니라 뭘 해야할지 확신이 안서네요.

일단 저는 주거래 BOA를 지금처럼 사용하면서 capital one 360 CD를 만들고 (이거 만들어 돈 옮기면 BOA preferred gold도 안되네요) 그 다음은 어떻게 하면 될까요? Ally에 세이빙을 열어야 할까요?

펀드도 여러가지가 있는데요, 기본적으로 Money Market Fund (MMF)는 원금을 기본적으로 어느정도 "보장"해준다고 보시면 됩니다.  말씀하신대로 다른 펀드들은 원금을 잃을 수 있어요. 하지만 MMF는 안전빵이라 생각하면 됩니다. (물론, technically원금을 잃을 수는 있어요... 실제로 2008년에 Lehman Brothers의 부도에 따라 딱 한번 그런적이 있었는데, 그 후로 정부에서 2a-7조항을 도입함으로써 이러한 리스크를 더 추가적으로 막고자 한 사례를 봤을 때, 보장이라는 개념이라기 보다, 정부에서 개입할 정도로 안전성을 제공하려고 한다..고 생각하시면 됩니다.

피델리티가 적합하지 않는 이유가 될만한 건 현금입금 + Bank Check등 부가적인 서비스외에는 별로 없구요, 체킹으로 며칠간 스쳐가는 돈이라 하더라도 그 돈에 대해 2%+ 이자 받으면 할만한 가치 있다고 봅니다.

그리고 Ally Savings는 피델리티보다 현재 이자율이 낮습니다. 만약 Savings를 여시려면 2.36%주는 Citi Accelerate혹은  2.35%주는 Citizens Access도 생각해보세요.

PNC 지점 없는 곳에서라면 PNC virtual wallet pefromance select도 괜찮아요.

Direct deposit $5000 하면 2.4% savings로 변신되죠.

일반 savings는 2.35%인데, 지점이 있는 곳에서는 일반 은행 수준이 되버리니 의미가 없습니다.

계좌 열면서 $300 보너스도 있고요.

Citi Accelerate도 되는 지역 제한이 있어요.
잡은 고기에는 안 주고 있습니다.

Citi credit card가 있으면 잡은 고기인가요?!?

VA, CA 지역으로 citi website 보면 citi accelerate 정보가 안나오네요...

이미 잘나가는 지역에는 투자 안하는거죠.

아무래도 자주 옮겨서 사용하시면 이자율 높은 곳이 좋지요.

2.5% savings 도 있으니까요.

Fidelity는 checking만 대체하시면 됩니다.

BOA 티어 유지하시려면 Merrill Edge 보너스와 함께 여시고 broker CD를 사시면 됩니다. 기간이 길수록 은행보다 이율이 낫습니다.

Savings는 CIT가 좀 나은데요. 2.45% 받으시려면 $25000 이상 넣으시던지 매달 $100 이상 넣으시던지 하시면 됩니다.

2.25% 이상이 안되면 Fidelity에 두는만도 못하다는 점 기억하시고요. 결국 Ally는 하실 필요가 없습니다.

Fidelity를 안쓰실 생각이시면 Ally checking+savings도 괜찮은 선택이고요.

결국 ally는 필요가 없네요. 또한 이율이 낮은데 BOA 티어 유지할 이유도 없을 것 같고요.

현재 MARCUS에서도 saving 2.25% APY 이네요. Minimum 이 딱히 없어서 괜찮은 것 같아요.

BOA checking도 이제 헤어질 때가 온거 같네요. Fidelity로 옮겨가야하겠어요~

우와... 이건 뭐 알면 알수록 더 머리가 복잡해지네요 ㅠㅠ. 

너무 많은 은행도 있고 비교해야할 것들이 너무 많네요.

결국은 시간이냐, 돈이냐로 귀결됩니다.

시간 여유가 많으시면 기회는 많죠.

한줄 요약으로

체킹+ 세이빙은 Fidelity로 하세요

로 이해하고 있는데 맞습니까?

이십년 BOA 닫을까 합니다

맞습니다.

은행 좋은 일만 시켜주실 필요는 없죠.

저도 BOA만 썼는데... 사기당한 느낌이예요.

Cash deposit 수수료라고 생각하시면 되는데요.
너무 많이 주실 필요는 없겠죠.

그래도, 다 닫지는 마세요.
Cash deposit 할 곳 없으면 좀 불편해지실 수 있어요.

아이고. 이런 좋은 정보를 지금 보았습니다;; 

그런데 암만 읽어도 저에 머리로는 이해가 조금 힘든 부분이 많내요 ㅋ 

일단 Fidelity로 investment을 DD용 + main transection으로 사용하고 CMD를 그냥 ATM용으로 사용하라고 하시는거 같은데.

용어를 잘 몰라서 그러는데 CMD를 Charles Schwab investor account (Bank) 정도로 생각하면 쉽나요? 

그리고 글을 읽어보니가 Investment 돈은 자동적으로 투자?가 되는거 같은데 (MMF). 

만약 Card fee를 내야 하는 경우, MMF를 직접 팔 필요 없이 알아서 딱 그 금액을 Fid에서 팔아서 돈을 마련해서 pay 해주나요?

보통 이런 경우 원금 손해는 없다고 생각해도 좋을가요?

마지막으로 Cash입근은 주위에 Fid ATM이 없으면 어떤식으로 입금 하나요? 

보통 다른 은행 ATM은 디파짓이 불가능 하던거 같은데; 

지금 Chase checking을 고등학생 신분 부터 쓰고 있고

얼마전에 챨스슈왑도 여행용으로 오픈하고 ㅋ 

신한은행은 겨우 1.7~2.2프로 받으면서 적금이랑 CD로 묶어두고 있습니다 ㅋ 

이 글을 읽으니가 뭔가 한참 바보 같은 짓을 하는거 같기는 해서 질문 드립니다;;

CMA는 Charles Schwab의 checking account라고 생각하시면 되겠습니다.
거기는 Checking이 investment account보다 이자율이 약간 높긴 한데요.
투자하는 입장에서는 investment account에서 MMF로 대부분을 보관하게 되겠죠.
Charles Schwab은 automatic redemption 기능이 없어서 investment account를 checking처럼 사용하기는 좀 애매합니다.

Fidelity의 경우는 Card fee를 내는 경우, 알아서 팔아서 현금화해서 출금해줍니다.
원금 손해는 보장하려고 노력을 하고, 별 문제된 경우는 없는데, 100% 보장은 아닙니다.
MMF가 가진 보장성이 있고요.
은행도 결국은 FDIC 보장성은 있지만 이 역시도 100%라고 할 수는 없어요.
왜냐하면 FDIC도 너무 많은 보험금 처리로 인해서 더 이상 보장 못한다고 해버릴 확률이 약간은 있을 것 같아서요.
뭐가 더 낫냐는 쉽게 답변은 못드리겠습니다.
개인적으로는 단기 자금은 MMF, 중장기는 online savings를 선호합니다.

현금 입금은 ATM 입금 가능한 시중 은행 입금 후에 check로 mobile deposit을 합니다.
Fidelity에서 ACH pull이나 입금한 은행에서 ACH push를 하셔도 되고요.

그래도, 신한 은행이라도 넣어두셨다면 아주 손해는 안 보시는 것 같아요.
0.01% 같은 곳에 넣어두시면 너무 손해고요.

좋은 정보 감사합니다. 공부즘 더 해봐야 좋을거 같내요.

결국은 Cash 디파짓 용으로 시중 은행의 checking account 하나는 keep 해야 하는 SYSTEM으로 보이내요

Merrill Edge로 시중 은행 checking을 대체하실 수는 있습니다.

Cashier's check 발행하실 일 있으시면 좀 힘드시긴 하겠습니다.

계속 질문 해서 죄송합니다.

오늘 쉬는 시간에 검색즘 해보았는데

일단 ATM FEE waive는 챨스슈왑 처럼 해외 ATM FEE 전부 돌려 받나요? 저번에 마모에서 Fidelity는 가끔 해외 ATM사용시 돌려 받는데 문제가 있다고 봐서요.

그리고 뭐 투자 상황에 따라 다른걸로 이해를 하는데, 약 몇프로 정도의 이득이라고 생각하면 좋은가요?

Online saving vs Fid account

해외 ATM 돌려받는 문제가 아니고요.
1% 정도 Visa 에서 부과하는 fee가 문제인 것 같은데, 거의 보고된 사례가 없어요.

MMF나 online savings는 인플레이션 고려하면 0%라고 보시면 되겠습니다.

이 이자도 못받으면 -2 ~ -2.5%라고 생각하시면 될 것 같고요.

라이트닝 님 글 덕분에 많이 배우고 있습니다. 감사합니다.

질문이 있는데요, 현재 401k max, IRA max 중이고, 얼마전에 아이들 위한 529를 시작했습니다. 포트폴리오는 대부분 sp500 인덱스구요.

오프라인 체킹 어카운트에서 놀고 있는 돈이 약간 있는데요, 이걸 어디에 어떻게 배분하는게 좋을지 모르겠습니다. 

보통 몇달치 생활비를 비상금으로 가지고 있으라고 하는데, 이 돈은 어디에 두는게 좋을까요? 오프라인 체킹, 피델리티 cma (SPRXX나 SPAXX 겠죠), 아니면 온라인 세이빙?

비상금을 제한 후에는 브로커리지로 은퇴연금들 이외에 추가로 투자를 하는게 좋을까요, 아니면 529를 늘리는게 좋을까요? 스테잇 택스 혜택은 없습니다.

오프라인 checking account는 돈을 담아두는 곳은 아닌 것 같습니다.
payment할 때 잠시 이동하는 것이 맞겠죠.

돈 왔다 갔다 하는 것이 불편하시면 Fidelity 하나로 통합하시면 좀 편하시고요.

비상금은 자주 왔다 갔다 할 것이 아니니 이자율이 높은 곳이 좋겠습니다.
Fidelity SPRXX 2.25% 정도에 만족하시면 Fidelity에 두셔도 되고요.
좀 더 높은 CIT 2.45%, Purepoint no penalty CD 2.6% 같은 곳에 두셔도 되겠습니다.

529는 교육비로 다 쓸 수 있을까의 불확실성이 있는 대신 세금 혜택이 있고요.

Taxable investment account는 tax 혜택이 없는 대신 tax loss harvesting할 여지가 좀 있긴 합니다.

둘 다 있으면 좋은데요.

은퇴계좌는 주기적으로 규칙적으로 타시고, taxable 계좌는 장에 따라서 좀 유동적으로 투자해보시면 어떨까 싶습니다.
Taxable 계좌는 좀 다양한 투자를 해보시는 것도 괜찮아요.

늦은 시간에도 정성스런 조언해주셔서 감사합니다. 지금 IRA가 피델리티이고 CMA도 만들어두긴 했는데, taxable investment 계좌를 추가해봐야겠네요.

저는 지금 이렇게 쓰고 있는데 Fidelity 여는게 Ally 세이빙보다 이자가 조금 크다는 것 외에도 다른 이점이 있을지 궁금합니다.

- BofA checking: 급여 direct deposit으로 수수료 면제. 급여 들어오면 며칠 안에 렌트와 카드값 결제 후 대부분 아래 계좌로 옮김

- Ally checking: BofA 체킹과 Ally 세이빙 사이의 다리 역할?

- Ally saving: 대부분의 현금은 여기에 보유

Fidelity에 IRA 계좌가 있긴 합니다. 근데 BofA와 Ally 사이에 Zelle로 송금을 종종 하는데 Fidelity는 Zelle 지원은 안 하는 것 같네요.

1. 며칠 안에 --> 이 며칠에 붙는 이자를 놓치시는 거구요

2. Ally Checking: 0.6% vs Fidelity 2.x%

3. Ally Saving: 6 monthly transactions limit

4. Fidelity: Free checks

5. Fidelity: Free ATM reimbursement worldwide vs Ally free ATM within USA

급여 Direct Deposit을 BofA Checking으로 하는게 과연 필요한걸까요? 피델리티로 저는 급여 direct deposit합니다. 

3은 savings 여러개로 피해갈 방법은 있고요.
4도 Ally도 마찬가지라서 결국은 같습니다. 20장씩 줘서 여러번 order하는 것이 좀 귀찮긴 하지만요.
5는 Ally는 전 ATM이 아니라서 좀 불편한데 공짜가 아닌 ATM이면 한달에 $10까지는 reimburse가 되어서 좀 나은 편입니다.

답변 감사합니다. 현금 입금을 위해서 BofA 체킹을 유지하고 수수료 면제 받으려고 direct deposit 하고 있습니다. 현금 입금 가능하면서 DD나 minimum balance 요구조건 없는 곳이 혹시 있을까요? 급여 DD를 여러 개로 쪼개는건 아마 안 될듯 합니다.

잠시 머무는 이자 차이가 크다고 생각 안하시면 꼭 바꾸실 필요는 없으실 듯 해요.
BOA direct deposit을 minimum으로 줄이시고 Ally나 Fidelity로 받으신다면 차이가 좀 나실 듯 합니다.

Fidelity는 Zelle 지원은 안하는데, Wire transfer가 공짜라서 Fidelity -> Ally/BOA는 15-30분 정도면 들어갈 수 있습니다.

반대 방향은 수수료와 복잡성 때문에 사용하기 힘든 옵션이 되겠네요.

별 것 아닌 것 같지만 며칠이 5일만 되어도 6개월 지나면 한달 이자 놓치는 거라는.... 1년이면 2개월... 

근데 이 별 것이 개인차가 큰 것 같아요.

$1500 checking에 넣어두시고 사시는 분들께 한달 이자만 $2.81 이라고 말씀드리면, "그정도야"라고 많이 하실 수 있거든요.
근데, $50000씩 넣어두시고 사시는 분들은 한달 이자만 $93.75이니 이 정도면 좀 크다고 느끼실 겁니다.

투자를 시작하면 그 차이가 더 커지는데요.
Bond/CD new issue order하고 며칠 기다리는 동안 이자 0.03% 받으면 참 답답해지거든요.

Stock settle 되기 전 이틀 간의 이자도 크다고 하면 커질 수 있는 것이지요.

복권 당첨되어서 1B 씩 받게 되면 이런 이자도 1년에 22M씩 되는데, 이 정도 되면 은행에 넣어둘 수도 없고, 잠시 놀리는 돈도 MMF로 갈 수 밖에 없어지겠더라고요.

솔직히 이자로 버는 것보다 MS하면서 카드 리워드로 버는 것이 더 빠르긴 한데요.
이렇게라도 안하면 계속 돈을 잃고 있는 것이라고 생각하는 것이 바른 생각인 것 같아요.

솔직히 이자로 버는 것보다 MS하면서 카드 리워드로 버는 것이 더 빠르긴 한데요.

둘다 하는게 정답이네요.

그렇죠.

답변 감사합니다. Ally saving 여러 개 열어서 출금 6회 제한 피하는건 꿀팁이네요! Fidelity 열면 거기에 현금을 둘테니 다른 계좌에서 거기로 송금할 일은 별로 없을 것 같고 Fidelity에서 내보내는게 더 중요할텐데 outgoing wire가 공짜라면 좋네요.

이자 며칠 못 받아봤자 푼돈이긴 한데 도코님 말씀 들으니 아무리 푼돈이라도 받을 수 있으면 받는게 낫지 싶기도 하고.. 급여 DD를 쪼개서 BofA는 수수료 면제 받으면서 현금 입금 전용으로 쓰고 다른 계좌로 급여 대부분을 보내는게 좋을 것 같긴 한데 회사에서 그렇게는 안 해줄 것 같네요. 생각 좀 더 해봐야겠어요.

안녕하세요? 많은 도움 받고 피델리티 어카운트 열어서 처음 넣었던 10불은 캐쉬로 잡히고 두번째 넣었던 2500불은 아직 캐쉬로 잡히진 않았지만 코어로 되어 있는걸 확인했어요. 감사합니다.

이제 체이스 체킹에 있는 전재산(?)을 피델리티로 옮겨도 되지 않을까 하는데 제 피델리티 어카운트에 체이스랑 피델리티간에 트랜스퍼가 바로바로 할수 있는거 같거든요.

옮기기전에 한번만 더 여쭤보면,

1.체이스랑 피델리티간에 트랜스퍼 하는게 수수료가 없는것.. 맞나요?

2.피델리티에서 체이스로 옮기는것도 가능한지, 그리고 피델리티에서 체이스로 보낸 돈도 돈을 쓰게 될수 있는데에 며칠 걸리는것.. 맞나요? 아이 등록금을 가을에 또 내야 하는데 그만큼은 체이스에 남겨두는게 좋은지 아니면 이번에 피델리티에 다 옮겨놓고 그때 체이스로 다시 옮기는것도 괜찮을지 몰라서요.

3. 그리고 제가 첵북을 신청하려고 하는데 디파짓슬립 오더하는데는 찾았는데 첵북 오더하는곳은 못찾았거든요. 만약 첵북을 받는다면 정말 체이스 체킹하고 똑같이 쓸수 있는게 아닐까.. 그러면 불편함이 전혀 없지 않을까 하는데 맞나요? 혹시 어디서 첵북을 오더해야 하는지 아시면 도움 말씀 부탁드릴께요

4. 피델리티에 채팅을 하려고 하면 사람이 하는게 아니라 자동적으로 답변하면서 링크만 자꾸 걸어주는데 사람하고 채팅하는 방법이 혹시 따로 있는지요?

피델리티랑 확인하고 일 처리하려다가 늘 잘 안되서 이렇게 라이트닝님과 도코님을 자꾸 찾게 되네요.  죄송하고 감사합니다. 

1. 네. 없습니다.
Hold 시간이 문제가 되실 것 같으면 Chase 에서 ACH push로 넣으시는 것이 좋습니다.
이틀 정도 걸릴 겁니다.

2. 당연히 됩니다. Fidelity에서 ACH push로 오전에 넣으시면 다음날 아침에 들어갑니다.

등록금을 가을까지 두시면 이자가 좀 되겠죠?

Fidelity에서 직접 내시면 더 좋겠죠.

3. Deposit slip 신청하는데 같이 보통 있는데, form을 작성해서 upload를 먼저 하셔야 하는데, 이 과정을 하셨으면 며칠 안에 정상화될 겁니다.

4. 이전에는 사람이 직접했었는데, 지금은 컴퓨터가 받나요?

질문 내용에 따라서 사람으로 넘어가지 않을까 싶습니다.

4. 일부러 찾기 힘들게 만든 것 같아요.. 그래도 바로 가는 방법 있습니다.

    제일 위에 있는 Customer Service 누르면 뜨는 페이지에서 밑분에 보시면 Ways to Connect에서 Contact Us 누릅니다.

    그러면 Pop-Up창에 밑부분에 Chat with a Representative를 누릅니다.

    그러면 보이는 Virtual Assistant있는데 여기다 하지 마시고 밑에 보시면 Live Chat라는게 보입니다. 그게 바로 사람과 연결되는 버튼..;;

아.. 그렇군요. 일부러 그렇게 해놨을수도 있겠네요. 저처럼 초보가 맨날 말도 안되는걸로 물어보고 하니 스스로 찾아보라고.. 그래도 물어보고 대답듣고 확인하고 그러면서 마음이 좀 안정이 되는 사람도 있는데.. 

도코님 알려주셔서 감사합니다~ 라이브채팅 할 수 있는 방법만 알고 있어도 괜히 든든하고 그런거 같아요. 여기 마모님들 믿고 있는것처럼.. ^^;

좋은 하루 되세요

저도 피델리티로 넘어오면서 Live Chat한 5-6번 사용해서 이 느낌 잘 알아요.ㅎㅎㅎ (제가 쓴 피델리티 경험담 글도 보면 더 궁금한 점 해소될 수도.ㅎㅎ)

감사합니다. ACH push로 넣는게 따로 옵션이 있는건가요? 저는 트랜스퍼 단추 눌러보니 from 어카운트 to 어카운트 이렇게 나와서 어카운트 선택해서 보내게 되어 있더라고요.  사실 미리미리 옮겨 두면 문제는 없으니 수수료 없고 잘 옮겨지기만 하면 사용하는데는 전혀 문제가 없을거 같아요. 감사합니다. 

그리고 학교 시스템 보니 피델리티 어카운트 넘버랑 라우팅 넘버만 있으면 등록금 내는게 문제가 없는거 같아요.  바로 피델리티에서 가을에 내는걸로 생각해야겠어요. 그전에 첵을 받으면 좀 더 편리할거 같긴한데.. 저는 아직 첵북 신청할만한 어카운트 셋업이 안 되어 있나봐요. 2500불도 아직 현금으로 안 잡히니 조금 더 기다려봤다가 피델리티에 전화를 해서 물어보던지 해야겠네요. 라이트닝님 말씀 듣고 보니 좀 기다리면 될거 같은 생각이 들어요. 

이렇게 어카운트 옮기고 그러는걸 전혀 안 하고 그냥 되는대로 두고 살다 처음 해보는거라 모르는것도 많고 의심도 많고 걱정도 많고 그랬는데 늘 도움 주셔서 정말 정말 감사드립니다. 

보내는 쪽에서 보내는 것이 Push이죠.

Fidelity에서 transfer menu로 다른 은행으로 보내면 ACH push가 됩니다.

Manage cash에 들어가보시면 세부 메뉴에 check 관련된 것이 있을 겁니다.
checkbook 으로 검색해도 나오기는 할 것 같아요.

처음에는 소액으로 조금씩 해보시다가 나중에 다 옮기시면 될 것 같아요.
처음 한 달간은 제약이 좀 있을 수 있으니 한 달간은 배운다고 생각하시고요.
한 달 지난 후에 본격적으로 시작하시면 될 것 같네요.

Fidelity 가입시 Visa 신분이신 분들에게 제약이 좀 있는 것 같습니다 라고 하셨는데요.

혹시 Visa 신분은 가입 불가 인가요? 아니면 가입 가능하지만 절차가 복잡하다 인가요?

가입은 가능한데, 좀 복잡한 것 같습니다.

온라인에서 간편하게는 안되는 것 같습니다.

감사합니다!

저는 비자 신분으로 가입해서 IRA 계좌 열었습니다. 다 온라인으로 했고 가입하면서 뭔가 문제가 있었던 기억은 없네요. 

DP 감사합니다. 저도 이틀전에 Investment와 CMA 계좌 열었습니다.

Merril Edge에서는 Money Market 자동으로 사게 할수는 없나요? 주식 계좌긴 하지만, 현금 비중이 좀 있을텐데 그것도 놀리기는 좀 아깝잖아요. eTrade는 자동으로 Money Market에 투자해줫던거 같은데, Merril Edge는 어떻게 되는지 모르겠네요. 

안타깝게도 Merrill Edge는 그런 기능이 없는 것 같습니다.

그럼 장기적으로는 그냥 Fidelity로 옮겨야겠네요. 어차피 저는 Cash Deposit 할일은 거의 없고 ATM도 일년에 한두번 쓸까 말까인데...

그래도 현금 리저브가 평균 몇만불은 되는데, 필요할때마다 Money Market 사고 파는거 너무 귀찮더라구요. 그래서 eTrade Sweep기능 좋았는데, 지금 보니 그것도 이율이 형편없네요. 아참 Fidelity는 Check 온라인 입금은 되나요? 그건 많이 쓰는데...

체크 모바일 디포짓으로 잘 됩니다.

저도 거의 현금 뺄 일 없다고 생각했는데, 피델리티 데빗카드 있으니 겁없이 아무데서나 현금인출할 수 있어서 생각보다 자주 쓰게 되더라구요;;

Fidelity check deposit은 limit 면에서는 최고인 것 같고요.
Check deposit 속도는 상대적으로 다른 brokerage보다 느린 편입니다.
Schwab >> Merrill Edge = TD Ameritrade > Fidelity

Check clearing 속도는 엄청 빠른 편이고요.
Fidelity = Schwab >> TD Ameritrade = Merrill Edge

Fidelity 에서 보내준 check을 써보려고 합니다. 근데 checkbook 에 이렇게 써 있어요. "Please note that all checks written from this book are drawn from your Fidelity core account. Other holdings in your Fidelity Account will not be automatically redeemed to cover checks that you write. To avoid bouncing your checks, please make sure you have available funds in your core account." 지금 SPAXX 는 $0 이고 다 SPRXX 에 있거든요. Credit card bill pay 는 SPRXX 에서 잘 나갔는데 check 도 잘 되겠죠? 위에 문구 때문에 좀 걸려서요.

Fidelity가 원칙보다 좀 후한 것들이 많은데요.
그중 하나가 이것이죠.

소액부터 한 번 시도해보세요.

감사합니다. Fidelity 알려 주셔서 이번에 많은 도움 됬어요. 특히 wire transfer fee 가 없고 당일에 transfer 되는게 참 좋아요. 감사합니다.

Brokerage + CMA   Account 열어서 잘 사용하고 있습니다.  좋은 정보 감사합니다.  

그리고 최근 Traditonal IRA 도 열었서 Index fund를 사려고 하는데 종류가 많이 있네요.

Index fund 구입시 유념에야 할 사항이 있는지 거래 fee는 없다고 하는데 다른 hidden fee가 있는지 궁금해서 문의 드립니다. 

한가지 더 있습니다.  Credit card Bill pay set up할 때 account 종류는 무엇을 선택하시나요. 어느 회사는 Money market이라는 option이 있는데

대부븐의 회사에는 Personal Checking,  Savings 이런 option 밖에 없더라구요. 물론 Brokerage account를 사용해서 Payment set up 할 때요.

Mutual fund는 management fee가 있습니다.
주로 배당금 나올때 fee를 제하고 지급하고요.
그래서 fee가 낮은 mutual fund를 구입하는 것이 좋지요.
0.2% 이하이면 비교적 낮다고 할 수 있고요.
0.01x% 정도면 상당히 낮다고 할 수 있습니다.

Payment시는 personal checking으로 선택하시면 됩니다.

빠른 답변 감사합니다. 

제가 무지해서 그런데 몇가지 질문 드릴게요.. 어려운 용어때메..

1. cma 계좌를 ATM처럼 이용하라고 하셨는데 이 계좌는 이자가 없나요?

2. investment 용 계좌는 이름이 뭘까요. 저는 401k랑 roth ira 있어요 피델리티예요

3. CMA <-> investment 에서 돈을 왓다갓다하라고 하시는거 같은데 이해가 잘 안됩니다.. 어떻게 하는건지.. 그냥 돈 cma 에 두면 이자가 2프로 받나요?

4. ATM으로 해외 인출시 현지돈으로 뽑았을때 환율 같은건 알리 방크랑 차이가 없는지요

감사합니다

1. 이자는 있습니다.
0.37% 이네요.

https://accountopening.fidelity.com/ftgw/aong/aongapp/interestRates

그런데, 더 높은 이자를 받으시려면 SPRXX나 SPAXX를 buy order를 내시면 됩니다.

2. Brokerage Account - The Fidelity Account 입니다.

3. CMA에 두시면 위에서 설명해드린 것처럼 0.37%가 되고요. SPRXX/SPAXX 상태로 두시면 2% 이상이 됩니다.

아니면 brokerage account에 두시면 기본이 SPAXX가 되어서 2% 이상 받으실 수 있고요.
overdraft되게 CMA에서 link하시면 알아서 자동으로 brokerage account에서 빼나가게 됩니다.

연결 안하시고 이체를 하셔도 되는데요.

실시간으로 넘어갑니다.

SPRXX 를 share로 넘기시면 다시 사고 파실 필요가 없어서 더 편합니다.

이 과정은 중급 과정 정도 되는 것 같습니다.

4. Ally는 mastercard이죠?

한국에서는 mastercard와 Amex가 visa보다 환율이 좋게 나오는 것 같습니다.

Visa forex rate은 다음 사이트에서 찾으보실 수 있습니다.

보통 거래일 이틀 후의 rate으로 올라갑니다.

https://usa.visa.com/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator.html

한국 갈때 쓰려고 CMA를 열었습니다. atm fee가 리임벌스 된다는게 아무데서도 된다는것인가요? 아님 특정 visa표시가 되어있는 곳만 가능한가요? 서울에 머물게 될 곳 근처엔 visa locator에 뜨지가 않아서요. 다 이해는 못했지만 시간 내서 자세히 알려주셔서 너무 감사합니다. 뭣 모르고 피델리티 브로커지가 있었는데, 이런 깊은 뜻이 있는 지 몰랐습니다.

Glabal ATM에서만 되는데요.
영문 메뉴가 지원되는 ATM에서 된다고 생각하시면 될 것 같습니다.
메뉴를 영문으로 만드시고 사용해보세요.
메인 은행들은 잘 된다고 합니다.

하루 $500 제한이 있는 것 기억하시고요.

근데, 한국은 credit card를 너무 잘 받아서 현금 쓰실 일이 거의 없으실 것 같긴 합니다.

답변 정말 감사합니다. 국민은행이 동네에 있는것같으니 한번 시도해봐야겠네요. 

말씀해주신 대로 피 없는 신용카드 가져가려구요. 그래도 현금이 없으면 좀 불안하더라구요.

길거리 음식도 사먹어야하고, 재래시장도 가봐야해서요.

친절한 답변 다시 한번 감사드립니다.

오늘 궁금함을 못참고 새로 계좌를 추가해 보았는데요.

하루만에 셋업 완료되고, 다른 Fidelity에서 이체한 금액은 하루만에 clear되고, ACH pull로 다른 은행에서 옮긴 것은 이틀 clear로 뜨네요.
 

아마도 첫 계좌만 좀 까다롭게 구는 것이 아닌가 싶습니다.

check order도 잘 들어갔고, debit card order도 가능해졌네요.

바빠서 미뤄두다가 오늘 드뎌 원글 및 댓글 다시 정독하고 fidelity 계좌 열었어요. 꼼꼼한 설명 감사드립니다!!

처음에는 천천히 시작하세요.
한 번에 너무 큰 돈 옮기시지 마시고, 셋업되는 시간 보시면서 천천히요.

질문이 계속 생기네요.  항상 답변 바로 주셔서 감사합니다. 

지금 chase에 T-IRA가 있는데 이것을 Fidelity로 옮기려고 하는데

Fidelity에서 IRA Account를 열고 옮겨야 하나요. 아니면 Rollover IRA Account를 열어야 하나요?

그리고 Chase에 일부는 Index fund  일부는 cash로 지금 있습니다. 

현금과 index fund 모두 같이 Fidelity로 전체를 fee 없이 옮길 수 있는지 문의 드립니다.  

Chase You Invest라면 tranfer fee $75를 부과할 것 같습니다.

Fidelity에서 T- IRA를 여시고 transfer를 신청하시면 될 것 같은데요.
Rollover IRA는 401k에서 전환된 것이 들어갈 겁니다.

Chase You Invest도 mutual fund가 괜찮아서 그냥 두셔도 될 것 같긴 합니다.
Sapphire banking이 없으시다면 ETF로 투자하기는 좀 애매하시겠네요.

오늘 Vanguard에 있는 계좌에서 사고 팔고 하려고 했는데 VMMXX를 자동적으로 settlement fund처럼 쓸 수 없어서 불편했어요...

Schwab역시 SWVXX로 묶어둔 돈으로는 주식/ETF를 바로 거래할 수 없더라구요;;

아, 이노무 피델리티의 편리성 때문에 다른 브로커러지들이 공룡처럼 느껴지다니.. 피델리티가 commission을 $2.95로 낮춰만 준다면 진짜 게임오버일 것 같아요.

(번외로... SPRXX월말 정산된 이자가 아직 안들어왔네요. 오늘날짜로 posting하되 실제로 1일 새벽에 들어올 것 같네요.)

그럼에도 불구하고 Vanguard와 Schwab은 settlement account가 -가 되어도 settle될 때까지 채워넣으면 된다는 점입니다.
바로 다음날 money market에서 팔면 되요.
Vanguard는 ACH Pull로 옮겨도 되고요. Schwab은 check deposit 하면 됩니다.

Fidelity는 -가 될 상황이면 아예 order도 안들어가게 되어 있는데, Vanguard와 Schwab은 settlement account에 있는 돈 이상으로 order를 낼 수 있어요.

보통은 Fidelity 같은 시스템입니다. Merrill Edge, TD Ameritrade, Chase You Invest 다 그랬던 것 같아요.

 

배당이나 이자는 큰 곳이 좀 더 빨리 들어오더라고요.
Merrill Edge, Chase You Invest 는 당일 새벽에 들어와 있고 clear된 상태이거든요.

Fidelity는 12시 딱 넘자마자 들어올 때도 있는데요.
여긴 당일 장 끝나기 전까지 clear가 안되어 있어서 돈을 뺄 수가 없어요.

Schwab은 꼭 하루 늦게 넣어줘요.
그날 저녁이나 되어야 들어오더군요.
그래서, 당일 거래에 사용을 못합니다.
그래서, 금요일에 걸리면 월요일까지 묶여서 좀 짜증나죠.

추가정보 감사합니다. 저는 Schwab & Vanguard둘다 IRA라서 pull마음대로 하기도 그렇고, 문제는 MMF로 갖고 있으면 그걸 팔 때까지 trade 할 수가 없더라구요.. 

IRA는 돈을 마음껏 넣을 수 없으니 그런 제약이 있군요.

라이트닝님, 도코님! 이자가 들어온거 같아요!! 계좌 열고 돈 조금씩 넣어보고 체이스에서 돈 다 옮긴지는 며칠 안된거 같은데도 이자가 꽤 붙었어요. 

정확히 얼마가 이잔지 볼 수 있는데를 아직 못 찾았는데 원금을 알고 있어서 차액을 계산해보니 체이스와는 정말 비교도 안되는군요!

그리고 오늘 내친김에 트레이드창 클릭해서  Mutual Funds 에서 SPRXX를 갖고 있는 금액 몽땅 사는걸로 해서 오더했거든요. 이렇게 하는거 맞는거죠? 이자가 2.23이라니 SPAXX보다 더 높네요 

감사합니다~~~~~~ 

쌓아두신 현금이 많으시다면 그 차이가 크게 다가올 수 있겠습니다.

많은 분들이 Checking minimum 맞추시려고 1500불 이상 넣어두시는데, 0.01%를 준다고 해도 한달에 1센트 정도입니다.

2.23%라면 한달에 2.79불이죠.

이게 또 15만불이 되면 1불과 279불의 차이가 되는거죠.

쌓아둔 현금이 많다기보다 그깟 이자 얼마나 차이 나겠나.. 하고 살아왔더니만.. 라이트닝님 덕분에 새세상을..ㅋㅋ

오프라인에서 이렇게 도움 받았으면 정말.. 두분께 라떼라도 한잔씩 사드려야 하는데요 ㅋ감사합니다. 

'라떼라도'... 너무 헤프신 것 아니에요? 저축하세요 저축! ㅋㅋ

ㅋㅋㅋㅋㅋ 너무 약소하다 생각했는데... 그래서 제가 부자가 못 되나봐요. 앞으로 두분 따라다니면서 열심히 배우고 저축해야겠어요. 

ㅋㅋㅋ 축하드려요!

감사합니다!! ㅋㅋ 다 라이트닝님과 도코님 덕분입니다.

언젠가 따라 해야지 하고 스크랩 해 놓고도 게을러서 안 하고 있다가 5월이 된 기념으로 어제 피델리티에 계좌 열고 돈 한번 옮겨봤습니다.

은행 계좌에는 트랜젝션이 보이지도 않는데 피델리티에서는 돈 잘 받았다는 메일이 오길래 "뭐지? 뭐지?" 했는데 오늘 아침에 은행 계좌에도 보이네요.

웹사이트는 아직 적응이 잘 안되긴 합니다만, 덕분에 단기 여유 자금들 이자 괜찮게 받을 수 있다는 생각에 뿌듯하네요. 감사합니다!

웹사이트 적응이 쉽지 않아요..ㅋㅋ

오죽하면 제가 좌충우돌 경험담/유의점 글을 썼답니다: https://www.milemoa.com/bbs/board/6078080

혹시 헷갈리시면 참고해보세요.

물론 도코님 글도 스크랩 해 놓고 정독했었습니다. ^^

근데 웹사이트가 복잡해서 그런지 글로 아무리 읽어도 해보기 전에는 잘 이해가 안되긴 하다라고요. 그래도 많은 도움 받았습니다. 감사합니다!

ㅋㅋㅋ 맞아요. 실제로 웹사이트에서 머리 긁적거리는 순간에 글을 보아야 효과가 그나마 있는 것 같아요.

워낙 정신없는 사이트여서요.. 이제 한달 쯤 매일 써보니 이제 감이 잡히는 듯;;

복잡한 것 좋아하는 사람들에게 적합하죠.

대체로 Brokerage가 좀 복잡한데, Chase You Invest는 아주 간단합니다.
복잡한 것은 가면 갈수록 편해지고, 간단한 것은 가면 갈수록 불편해지죠.

엇... 확 와닿는 명언인데요?!!

아... 전 복잡한 거 보다 심플한 거 좋아하는 사람인데 ㅠㅠㅋ

사실 전 로빈후드만으로도 아직 큰 불편함 없이 쓰고 있는 사람이라서요 ^^;;

그리고 뭔가 복잡하면 이 복잡한 거 제대로 만들었을까? 라는 의심이 들어서 불안하더라고요.

물론 수 많은 사람들이 이미 테스트(?)를 열심히 했기에 괜찮을꺼라고 생각은 들긴 합니다만. ㅎㅎ

저도 401k가 이쪽으로 옮겨가거든요. 기념으로 잘 열었습니다. 그냥 열어놓고 아무것도 안하고 있었는데 날짜에 맞춰 401k가 잘 옮겨 들어왔네요..

덕분에 동료님들은 우왕좌왕 할때 저는 쿨하게 그냥 링크만 해도 되서 깔끔!!

이제부터 찰스에서 제대로 넘어가기위해 주거래로 일단은 옮겨두었습니다.. 잘 모르니까 일단 잘 정독해 볼게요. 그러다가 긁적거리고 다시 돌아와서 대댓글 남겨도 잘 받아주세요 흑흑

401k가 옮겨가시면 Brokerage link가 가능하실 수도 있겠네요.
401k로 주식 투자가 가능해지실 수도 있어요.

401k는 다른 계좌들하고 연관성이 전혀 없어서 은퇴 후에 돈 뺄 때나 연관이 될 것 같기는 합니다.

401k로 주식투자가 가능한지는 제가 좀 요리조리 돌려봐야 알 수 있는 거겠죠?? 오잉?? 이건 꿀팁인데요

실은 동거님도 요기라서 똑같은 구좌 설정 오래전에 해뒀었는데(....)

BrokerageLink가 가능한 401k가 있거든요.
그게 가능하면 IRA account 같은 것이 하나 더 생겨서 그리고 옮기실 수 있어요.

근데, 모든 회사가 다 되는 것이 아니라 확인해보셔야 될 것 같아요.

주식 투자는 commission을 계속 내야 한다는 것 기억하시고요.