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안녕하세요. 라이트닝 님이 알려주신 Brokerage account를 은행 대용으로 사용하는 법 글과 거기에 댓글 달아주신 여러분들 덕분에 Fidelity 에서 Investment 계좌와 CMA 계좌 열어서 잘 사용하고 있는 사람입니다. 다시 한번 감사드립니다.
제가 아시는 어르신 (70대) 께서 비상용으로 사용할수 있도록 15만불 정도를 지금 Checking 에 보관하고 계신데, 계속 그 은행에서 투자하라고 전화가 온다고, 이걸 어떻게 관리하는게 제일 좋은지 여쭤보시는데요, 저는 Fidelity에 계좌 여시고 MMF 사시는게 좋지 않을까 말씀드렸는데, 이게 좋은 생각일까요??
현재 사용하시는 은행은 Citizens Bank 인데, 거기에 오랫동안 거래하셔서 왠만하면 그냥 그 은행에 괜찮은 상품이 있으면 거기에 돈을 묻어두실까 하시는데, Citizens Bank의 Monet Market Account 보니 별로 수익률이 높지가 않더라구요. (1.25% 정도)
아무래도 연세가 있으시다 보니 Bank Account Opening Bonus 같은거 쫒아다니는것은 무리이시구요, 그냥 한군데 계좌 열어서 15만불 넣어놓고 계속 가지고 계실 것인데, 혹시 어디에다가 묻어두는게 좋을지 아이디어 있으시면 부탁드리겠습니다. 갑자기 돈이 필요하시게 되면 쓰실려고, 가지고 계신 Asset으로 Cash out refinance 를 해서 이자를 내면서 가지고 계신 돈이거든요.
인터넷에서 찾아보니까,
https://www.capitalone.com/cash500/
Capital One 은행에서 싸인업보너스 $500 주고, APY 2%주는 이런 딜도 괜찮아보이던데, Brokerage 가 아닌 Bank 에서 하는 Money Market Account 는 어떻게 다른지도 잘 모르겠네요? 이런것은 따로 SPRXX 나 VMMXX 같은 MMF를 따로 구입하지 않아도 되는걸까요?
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14 댓글
CaptainCook
2019-09-05 12:18:27
BofA checking이랑 Merrill Edge 조합이요.
투자 안 하셔도 됩니다. 15만불이면 최상위 티어라 각종 수수료 면제에 잡다한 혜택 누리실 수 있습니다.
라이트닝
2019-09-05 12:23:27
이런 조합으로 가시려면 Chase Sapphire banking + You Invest도 괜찮은 조합이 되겠네요.
Asset
2019-09-05 12:55:30
네. 감사합니다. Mutual Fund 나 Stock에 투자하지 않고 그냥 안정적으로 수익을 얻고 싶으면 Merrill Edge 에서 SPRXX 나 VMMXX 등 MMF 를 구입하면 되겠네요.
라이트닝
2019-09-05 14:17:07
Merrill Edge는 MMF 옵션이 없다고 보시면 되요.
좀 아쉽죠.
라이트닝
2019-09-05 12:21:36
Bank에서는 Money Market Account를 개설하실 수 있고요. Savings Account와 미세하게 다른데, 한참 전부터 FDIC 커버가 되어서 차이가 없다고 보시면 되겠습니다.
Brokerage에서는 Money Market Fund를 구입할 수 있고요. FDIC 커버가 안되는 큰 차이가 있습니다.
자주 옮기실 것 아니시면 무난한 곳 한 곳 정하시는 것이 나으실 듯 한데요.
Capital One도 만불 이상 예치할 경우 그렇게 나쁜 조건은 아닙니다.
이자율은 경쟁력이 높은 편은 아니지만요.
일반 은행과 가장 유사한 곳이 Ally, Discover, Capital One 360입니다.
현재는 Capital One 360이 보너스 금액 자체는 가장 크네요.
Discover도 보너스 있긴 합니다.
Capital One 360에서 checking + Money Market 을 여시는 것이 가장 무난해 보입니다.
두 개 까지 하시려면 Discover에서도 Checking + Savings 하셔도 되고요.
Asset
2019-09-05 13:03:35
답글 감사합니다. Bank 에서 하는 MMF Account는 그런 차이가 있군요. Capital One 은 그래도 동네에 Capital One Cafe 등 Branch 들도 가끔 있어서 어르신 입장에서 뭔가 더 안심이 되실것 같습니다. ^^
아. 혹시 이자율 경쟁력이 높은 은행 Money Market Account 는 어디를 추천하시나요??
라이트닝
2019-09-05 14:20:30
https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
에서 찾아보시면 되는데요.
별 문제 안 일으킬만한 곳은 2.2-2.15%까지 내려가야 해서 큰 차이 없다고 느끼실 것 같아요.
근처에 Cafe도 있다면 전 Capital One 360 강력 추천드립니다.
적어도 ATM 입출금이 되니 일반 은행에 준하는 느낌이 드실 것 같아요.
Asset
2019-09-05 15:01:38
아. 2.5% 씩 주는 곳은 처음 들어본 은행들이던데 아무래도 좀 신뢰도에 문제가 있을수 있겠군요.^^ 저도 사실 Capital One Cafe 가 근처에 몇군데 있어서 그나마 Brick and Mortar 은행 처럼 ATM 도 쓸수 있고, 모르는거 물어볼 수도 있고 하지 않을까 해서 생각해 보았었습니다. 조언 감사드립니다.
한가지 더 궁금한 점은 은행 High Yield Savings Account 나 Money Market Account 는 보통 수익률이 얼마나 자주 변하나요?? Brokerage 에서 살 수 있는 Money Market Fund 는 매일 매일 달라져서 7일 평균 APY로 보여주는걸로 알고 있는데, 은행은 Rate 이 얼마나 자주 바뀌나 모르겠네요.^^
라이트닝
2019-09-05 16:01:35
자주 바뀔 때는 일주일 정도에도 바뀔 때가 있는데요.
보통은 몇주는 될 것 같아요.
자주 안 바뀌는 대신에 큰 폭으로 바뀌죠.
Asset
2019-09-05 17:57:59
그렇군요. 정보 감사합니다!!
닉고민중
2019-09-05 13:35:01
저도 내년에 집을 구입할 계획이 있어서 목돈을 보관 곳을 찾던중에 복잡하지 않고 그냥 간단하게 slickdeal 에서 HSBC Saving 2.3% 에 slickdeal rebate $150 을 준다고 해서 거기에 다 옮겼거든요. 지금은 2.2% 로 내렸구요. 여기에 넣어두는건 어떤가요?
Checking Account Promotion https://slickdeals.net/f/13249762-hsbc-750-00-or-350-00-bonus-offer-with-a-new-premier-or-advance-checking-account
지금은 끝난 slickdeal $150 https://slickdeals.net/f/12992002-hsbc-direct-savings-account-earn-2-30-apy-extra-125-sd-bonus-member-fdic
Asset
2019-09-05 14:52:39
오. 이자율이 조금 더 괜찮네요. 좋은 정보 감사합니다.
사과
2019-09-05 14:28:00
그분 마일모아 하시면, chase checking 계좌에 10만불 이상 넣어두면 마일리지 많이 주는거 봤는데, 프로모션 아직 있나...함 알아보세여.
Asset
2019-09-05 15:02:35
아. 아무래도 연세가 있으시다보니 마일모아 보다는 현금이자나 배당이 나으실것 같습니다. 의견 감사드립니다.