(Correction)은퇴 후에도 일해야 하는 이유

그렇군요

Roth에서 찾아 쓰면서 동시에 roth로 입금이 되는군요

위법이겠지만 전자의 경우 roth에서 4000불을 더 인출해서 캐쉬 인컴으로 신고하고

다시 roth에 입금해도 역시 세금을 절약할 수 있지 않을까 싶네요.

(아니겠네요 캐쉬 인컴으로는 roth 입금이 안된다고 어디선가 읽은 기억 있네요.)

 Saver’s Tax Credit는 입금한  roth금액의 절반인가요?

좋은 정보 고맙습니다

Earned income 만 넣을 수 있으니 earned income이 하나도 없으면 roth에 넣으실 수 없을꺼에요 아마...

좋은 정보 감사합니다. 덕분에 은퇴와 세금관련 여러가지 배우게 되네요

그렇군요. 일주일에 하루 이틀이라도 일해야겠네요. 좋은 정보 감사합니다. 

유용한 정보 감사합니다. 보여주신 예시에선 소셜 인컴은 포함 안되었는데 이 인컴까지 포함이되는 경우 어떤 변화가 발생할까요?

소득이 높을수록 소셜연금의 Taxable Income도 늘어 납니다. 그러니, 소셜연금을 신청한 후에는 가능한 소득을 줄이는 것이 좋을 것 같습니다. 

일반적으로 은퇴 후에 소셜연금을 신청하기 전까지는 조금이라도 근로 소득이 있는 것이 좋고, 소셜 연금을 신청한 후에는 근로 소득이 없는 것이 좋을 것 같습니다.

답변 감사합니다. 소셜은 될수있는데로 늦게 받고, 그때까진 근로 소득을 만들어야겠네요. 깨우침 감사합니다.

X: Social Benefit, Y: 나머지 인컴

이렇게 봤을때, X/2 + Y 로 금액 잡고 이를 threshold랑 비교합니다. 예를 들어서 싱글이면, 25k ~ 34k와 비교합니다. 예를 들어서 X/2 + Y가 24k라고 해볼께요, 그러면 X는 택스가 0% 입니다. 즉 Y에 대해서만 세금을 내시면 됩니다. 그런데 만약 X/2 + Y 가 34k라고 해볼께요, 그러면 0.85X + Y를 내시면 됩니다. 이런 복잡한 수식보다 알면 좋은것은,

1) 은퇴후 - SSB 수령일까지는, 어느정도 근로소득이 있으며, Traditional IRA -> Roth IRA (추후 비과세)를 해 놓는 것이 좋습니다.

2) SSB를 수령후에는, 이것과 Traditional로 살면 좋은데, 저 구간을 잘 조정해서 X에 세금을 덜 내도록 하면 좋습니다.

3) 401k Balance가 워낙 커서, 어차피 RMD로 큰 금액이 나올 것 같다면, 어차피 X에 대해서 85% 세금을 받는것은 피할 길이 없으니, 투자나 다른 과세 활동을 해도 됩니다.

1)을 할시에, EITC라던가, 늦은 나이에 공부에 재미 붙여서 Lifetime Learning Credit등, 여러 credit을 받으려면 investment income portion은 줄여야 합니다. 현재 threshold가 3,600인데요, 왕성한 투자할동으로 어차피 passive income이 많으면 그냥 이거저거 신경 안 쓰고 과감하게 은퇴 (소셜 수령일 전에도) 해버려도 되십니다.

올려주신 내용은 목욕재개후 찬찬히 읽어봐야할 내용이네요. 머리가 빙글빙글... 자세한 설명 감사합니다. 반복 학습하겠습니다.

위에 EITC 링크 글을 읽어보니 not have disqualified income (investment income) in excess of threshold (for example, $3,600 on 2019) 이런 표현이 없네요. 은퇴후에 investment income으로 대략 한화 4백만원 가량 나오면, EITC 못 받습니다. 이런거 언급하면 좋을 듯 하네요.

은퇴할 때 투자용 부동산 또는 배당용 주식 가지고 있으면 일 안하고 해결 되는건가요? ^^

저도 같은 생각을 했는데요.. 근로소득이 아니라 안되지 않을까요? ^^;

투자소득은 earned income이 아니여서 해당이 안될듯 싶네요.

아마 real eatate professional로 file할 수는 있을 거 같아요. 물론 그 경우 은퇴는 아니고 직종전환이죠.

귣이 그렇게 안해도 LLC 나 S Corp 정도 설립하고 소소한 액수만 연봉으로 받으면 되긴 하겠죠. (회사 있으면 비지니스 카드 신청도 확실히 legal 이라서 좋고) Expense 도 조금 생겨서 deduct 하면 실질적으로 회사 운영하는데에는 (이득이면 이득이지) 큰 돈은 안들 것 같아요.

오 이런 방법도 있군요...

Saver's credit은 최근 몇년간 IRA에서 인출금액이 더 크면 못받는 거 아닌가요 (f8880 #4)? 잘 몰라서 여쭤봅니다.

Rollover contributions do not qualify for the credit. Also, your eligible contributions may be reduced by any recent distributions you received from a retirement plan or IRA, or from an ABLE account.

아, 이런 규정이 있었군요.

Saver's Credit을 받으려면 원글의 은퇴 계좌에서 $60,000 인출하면 안돼고, Savings 어카운트나 Long Term Capital Gains 등의로 $60,000을 마련해야 겠네요.

좀 더 생각해 보고, 원글 수정 하겠습니다^^