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갑자기 한 밤중에 궁금한 게 생겼어요.
최근에 Roth IRA에 막 관심이 생겨서 이것 저것 배워가는데.. MAGI가 높아서 안되는 분들은 가장 좋은 방법은 매년 $6000을 T-IRA로 보냈다가 ROTH -IRA로 보내
는 게 가장 편한 방법인 것 같아요.
그런데 저는 돈어 없어서 내년 초에 ESPP 계좌에 있는 주식을 팔아서 ROTH IRA에 넣어야 할 것 같은데, 팔고 판 금액을 넣는 대신 일반 계좌에 있는 주식을 T-IRA로 보냈다가 R-IRA로 보낼 수 있나요?
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4 댓글
도코
2021-11-04 16:29:10
제가 질문을 제대로 이해했는지 모르지만, 일반 taxable계좌에서 IRA로 주식 그대로 (in-kind)로 넣을 수는 없을 거에요.
왜냐하면 taxable계좌에서 주식에 대한 capital gain tax를 내야하니까요.
빨간구름
2021-11-04 19:47:02
아 그렇군요.
저는 taxable 계좌에서 옮겨지는 순간 자동으로 capital gain taxt를 낼 수 있는 방법이나 form이 있지 않을까 생각했는데 그렇지 않은가 보네요.
어쩔 수 없이 팔고 현금을 옮겨야 겠네요. Cash --> T-IRA --> R-IRA로.
답변 감사합니다. 도코님 덕분에 하나 하나 알아가고 있습니다. ^^
쌤킴
2021-11-04 19:20:54
도코님 말씀처럼 안된다고 보시면 됩니다. 만약에 회사 주식을 Loss로 파시고 R IRA에서 회사 주식을 다시 사시면 Wash Sale걸리는 문제도 고려하셔야할지도 모르겠슴다. 물론 ESPP grant되자마자 파시면 그런 문제가 없을 가능성이 높지만서두요..
빨간구름
2021-11-04 19:48:59
여러모로 회사주식은 복잡해질 가능성이 있군요.
역시 회사주식을 팔고 그 돈을 옮겨야 겠네요.
이렇게 시간내서 답변해 주셔서 감사합니다.