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먼저 마모에서 늘 좋은 정보 얻어가는 사람으로 늘 감사한 마음으로 살고있는 사람입니다.
도저히 원하는 정보를 찾을수없어 이렇게 질문을 남깁니다.
제가 50만불대 집을 oc에 살 계획인데
디파짓은 40%까지 가능한 상황인데 문제가 조금 복잡합니다.
프리랜서 직업이고 작년에 첫아이가 때어나 작년 세금보고를
죄다 스펜딩처리하고 $16000 밖에 안하고 애기 메디칼을 받았습니다.
모기지를 알아보니 2년치 택스보고 없이 집을사려면
35%다운에 이자가 4.75이던데(크레딧은 750)
저는 작년 택스보고를 수정하고 ($45000정도 2년보고하면 융자금액에 맞더군요) $10,000가량 토해내고(첫아이 저출산 가정으로 $3000+$1000 보조 받은것 포함) 내년 택스보고도 금액 마춰서 한뒤에 최저 이율로 집을사는게 좋다고 판단했는데
이경우 애기 메디컬로 다닌 병원비 + 이머전시 한차례 간 비용이 어떻게 처리되는지 궁금합니다.(이머전시는 다행히 몃가지 검사후 이상무로 건강하다는 이야기를 듣고 금방 퇴원하긴 했습니다.)
우선 인컴서류 없이
35%다운 4.75%이자 or 25%다운 5.1% 이자라는 옵션을 택하고
리파이낸스를 노리는 방법이 좋은지
작년 택스보고 수정하고 내년 택스보고 까지 만들어서 최저이율로 구매하고 1년간 저소득층 지원받은걸 다 토해내는것이 좋은지 잘 판단이 되지않습니다.
보험 cpa 모기지 분야도 다 달라 어디가서 물어야 될지 모르게던 찰나 마모라면 혹시 도움을 얻을수 있지 않을까 싶어 질문 남겨요.
택스보고용으로 초기 비용 2만불 + 메디칼 취소로 인한 청구액을 내고 낮은 이율을 받는것이 현명한게 맞을까요?
조언 부탁 드리겠습니다
도저히 원하는 정보를 찾을수없어 이렇게 질문을 남깁니다.
제가 50만불대 집을 oc에 살 계획인데
디파짓은 40%까지 가능한 상황인데 문제가 조금 복잡합니다.
프리랜서 직업이고 작년에 첫아이가 때어나 작년 세금보고를
죄다 스펜딩처리하고 $16000 밖에 안하고 애기 메디칼을 받았습니다.
모기지를 알아보니 2년치 택스보고 없이 집을사려면
35%다운에 이자가 4.75이던데(크레딧은 750)
저는 작년 택스보고를 수정하고 ($45000정도 2년보고하면 융자금액에 맞더군요) $10,000가량 토해내고(첫아이 저출산 가정으로 $3000+$1000 보조 받은것 포함) 내년 택스보고도 금액 마춰서 한뒤에 최저 이율로 집을사는게 좋다고 판단했는데
이경우 애기 메디컬로 다닌 병원비 + 이머전시 한차례 간 비용이 어떻게 처리되는지 궁금합니다.(이머전시는 다행히 몃가지 검사후 이상무로 건강하다는 이야기를 듣고 금방 퇴원하긴 했습니다.)
우선 인컴서류 없이
35%다운 4.75%이자 or 25%다운 5.1% 이자라는 옵션을 택하고
리파이낸스를 노리는 방법이 좋은지
작년 택스보고 수정하고 내년 택스보고 까지 만들어서 최저이율로 구매하고 1년간 저소득층 지원받은걸 다 토해내는것이 좋은지 잘 판단이 되지않습니다.
보험 cpa 모기지 분야도 다 달라 어디가서 물어야 될지 모르게던 찰나 마모라면 혹시 도움을 얻을수 있지 않을까 싶어 질문 남겨요.
택스보고용으로 초기 비용 2만불 + 메디칼 취소로 인한 청구액을 내고 낮은 이율을 받는것이 현명한게 맞을까요?
조언 부탁 드리겠습니다
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- 구라 2
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- 오프모임 200
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22 댓글
에이더
2017-05-12 16:31:52
하지만 좀 더 정보가 필요합니다.
모기지를 통해 집 구매를 하실 계획이신 것 같은데요. 이 집이 롱텀이신가요 아니면 5년 안에 매매가 거의 확실 시 되시나요?
30년 고정 금리 대비 3/1, 5/1, 7/1 ARM도 충분히 고려 가치가 있다고 생각합니다.
세금 보고를 수정하시는 경우 저소득층 정보 보조비에 대해서 fraudulent reporting을 하신 사례가 되므로 제 소견으로는 위험한 부분이 많다고 생각됩니다.
준쓰준쓰
2017-05-12 17:28:09
5%~1%를 내리기 위해 위험을 감수하는것 보다 요즘 금리 수준에 4.75면 충분히 괜찮다 정도로 생각하면 될까요.
에이더
2017-05-12 17:34:13
30년 고정금리 대비 상당히 유리합니다.
저같은 경우 2013년말 그리고 올해 초 30년 대비 최소 1% 가까이 적은 금리로 모기지를 받았습니다.
지역마다 금리가 다르고 내셔널 및 로컬 렌더들의 경쟁 구도가 다르므로 금리에 대해서 제가 조언하기는 좀 어렵습니다만 ARM 상퓸들도 상황에 따라서 본인의 목적에 충분히 부합할 수 있다고 생각합니다.
준쓰준쓰
2017-05-12 20:40:06
라르크
2017-05-12 16:55:51
준쓰준쓰
2017-05-12 17:34:42
에이더
2017-05-12 17:42:03
30 year fixed 금리는 3.855% 정도이고 5/1 ARM은 2.988% 정도네요. 이는 월 약 200불 정도 차이가 납니다.
다른 요소들 (세금, 홈 오너 보험 등)을 고정이라고 가정했을 때 차이입니다. 다운 페이를 더 한다고 해수 금리가 크게 바뀌지는 않습니다. 다만 크레딧 히스토리가 약한 경우 모기지 론 underwriter가 더 많은 비중을 다운 페이 하기를 요구합니다. 리스트 관리 차원이지요.
소득을 증명하지 못하면 은행에서 다운 페이가 가능한 금액으로 인정해 주지 않습니다. 그러므로 본인 은행 계좌에 최소 1개월 권장은 3개월 정도 다운 페이 금액을 보유하신 기록이 상당히 중요하다고 생각합니다. 소득 증명에 대하서 고민과 준비를 하심이 좋을 듯 합니다.
준쓰준쓰
2017-05-12 20:38:45
그부분과 소득관련 대체서류가 가능한지 등등을 더 자세히 알아봐야겠네요
은행계좌에는 충분히 보유기록이 있고 세금 안내고 캐쉬잡해서 박아둔거 사용하는 그런건 아니에요. 완전히 합법적인 다운페이먼트용 자금이에요. 글에 오해의 소지가 있군요. 상세히 장문으로 쓰면 읽기 힘들까봐 간략히 쓴다는게 그렇게 보이게 되었네요
edta450
2017-05-12 17:47:12
기본적으로는 DTI가 중요하지 세금보고를 얼마나 했는지가 중요한건 아니지 않나요? 프리랜서라서 formal income doc이 없다고 해도 일정 기간동안 소득을 계좌내역등을 통해서 증빙하는 건 어렵지 않을 것 같은데요..
준쓰준쓰
2017-05-12 20:34:12
얼마에요
2017-05-12 19:26:53
항상감사하는맘
2017-05-12 19:41:25
50만불짜리 집을 사시려는데 메디케이드를 받으셨다는 게 좀... 그럴만한 상황이 있으셨겠지만 이런 질문이 자칫하면 오해를 불러일으킬 수도 있을 거 같아요. 가뜩이나 트럼프가 정부혜택을 받는 이민자, 비자소유자, 영주권자들을 타겟으로 하는데... 혹시나 해서 남깁니다.
불루문
2017-05-12 19:55:25
얼마에요
2017-05-12 22:30:06
불루문
2017-05-14 05:14:14
바람에 정작 돈없는 사람들이 피해를 보죠. 스테이크를 돈없는 사람한테 공짜로 주는데, 스태이크정도는 무리없이 사 먹는 사람이 난 왜 돈내? 이러면서 먹는거죠.. 좋게 말하면 재테크고 생활에 지혜고 개개인의 자유고, 재벌들이 이리저리 아주 잘해서 세금쪼금 내는것도 자유고 합법이긴 하죠. 개개인의 생각이 다르니 머 그렇다고 치죠.
얼마에요
2017-05-12 22:33:55
준쓰준쓰
2017-05-12 20:30:38
질문후에 알아보니 신생아 메디칼(CA)은 3인가구 기준 소득 월 $4460 까지라서 아주 저소득은 아니어도 받을수 있는 부분이네요. (와이프가 받은거라 저도 방금 정확히 알았어요)
저는 그로스는 카드 멀천트 매출 8만정도 보고 하였지만 제작년에 가게 정리한것과 올해 새로 비지니스 셋업한것이 있어서 스펜딩을 마이너스 수준으로 할수있을 정도 였지만 인벤토리를 넉넉히 잡고 $16,000만 보고 했어요. 그 소득에서 출산지원금 $3,000 이 있어서요.
돈은 합법적으로 통장에 소유하고 있구요.
얼마에요
2017-05-12 22:39:26
준쓰준쓰
2017-05-13 10:30:35
에이더
2017-05-13 02:53:48
모기지는 사실 일부 웹사이트에도 잘 나와 있지만 한인 브로커나 뱅커 분들에게 문의하시면 전반적인 절차와 최근 시세 등을 잘 알려 주실 겁니다.
순탄한 과정과 좋은 결과 있으시기를
준쓰준쓰
2017-05-13 10:33:47
에이더
2017-05-13 14:14:47
별 말씀을요.... 저도 이 곳에서 매일매일 참 많은 것을 깨닫고 배운답니다.
ARM 상품의 경우 장단점이 뚜렷한 반면에 생각보다 저희들은 많이 또는 제대로 활용을 하지 않는 것은 아닌 가 하는 생각을 하기는 합니다.
원하시는 바를 고민/걱정 없이 좋은 가격(비용)에 이루시기를 바랍니다. 화이팅입니다!