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안녕하세요
첫 집 장만에 아는게 너무 없어서 마일모아의 도움을 많이 받고 있습니다 ㅠ
현재 두 렌더를 두고 줄다리기 중인데요, 두 명 다 제 리얼터의 추천이고 제가 그외 다른 렌더도 거의 10명 연락해봤는데
제일 좋은 딜을 제시한게 이 두 명이었어요.
제 크레딧 스코어가 어찌된 일인지 크레딧카르마나 experian fico 8 보다 20점 넘게 낮은 733으로 나오는 바람에 best rate은 아쉽게 물건너갔어요 ㅠ
쨋든 어제자로 크레딧 유니온에서는 first home buyer program을 적용하여
closing 495불 (에스크로 제외), 4.125% (APR 4.148%)을 제시했구요
로컬 뱅크에서는 클로징 코스트는 매치 해주겠지만 제 크레딧 스코어가 740을 넘지 않아 4.25%라고 했습니다.
이럴경우에는 크레딧 유니온으로 가는게 당연해 보이지요?
그런데 한가지 마음에 걸리는 찜찜한 것은 제 직장이 여름 시즌엔 쉬어서 7-8월엔 제가 다른 직장에서 일을 하는데
크레딧 유니온에서는 저에게 best rate (4.125%)을 주기위해 썸머잡을 제외하고 진행하자고 합니다.
2017년 6월에 시작해서 클로징 기준으로 technically 2년이 안된 직장이라 보고할 의무가 없다면서요.
근데 이렇게 진행하다가 나중에 클로징 직전에 너는 여름에 인컴이 없어? 이러고 론 안줄까봐 걱정됩니다.
제 친구가 비슷한 경우를 당했었거든요.. 원래 직장을 다니다가 새직장으로 옮기는 과정에서 몇 주 갭이 생겼는데
그걸 렌더가 캐치해서 모기지가 클로징 하루 전에 거절당했었어요. 저랑 살짝 다른 케이스긴하지만..
크레딧 유니온은 아무 문제 없다고 하는데 마모님들은 어떻게 생각하시나요?
제 질문은 이렇습니다.
1. 저에게 베스트 딜을 주는 크레딧 유니온과 가도 안전할까요?
2. 저번주에 4%이다가 확 올라서 지금 4.125%가 되었는데 이게 다시 내려갈 가능성이 있을까요?
->이 질문을 바꾸어 보겠습니다. 최근에 제일 낮았던 4%와 대비해 0.125% 더 높은 지금의 이자율로 한달에 더 내는 돈은 대략 $68정도인데요
이 60몇불을 세이브하기위해 1주일 정도 더 기다리면서 rate을 보는 리스크를 감당해야하는지 고민입니다.
언제 락을 해야할지 잘 모르겠어요 ㅠ 락하는 좋은 날짜 마모님들이 점지해주소서
클로징은 5/15 이고 렌더들이 준거는 45days lock이라 오늘이라도 당장 락 할 수 있어요.
답변부탁드려요~~~
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16 댓글
드림캐쳐
2019-04-10 10:27:11
1. 안전해요 크레딧 유니온 규모 큰 곳은 언더라이터 다 있고 그 후에 모기지도 안팔고 보유하는 경우 많아요.
2. 그건 아무도 모르죠.
첨언 하자면 apr 4.0 에 락 했었거든요. 체이스와 은행 크레딧 유니온 몇군데 더 다녀보시길. 클로징 피는 괜찮네요!
쎄쎄쎄
2019-04-10 10:32:57
답변 감사합니다 드림캐쳐님. 언제 락하셨는지 여쭈어봐도 될까요? 1주일 전만해도 4%가 있었는데 다 사라졌어요 ㅠ
드림캐쳐
2019-04-10 10:36:34
1주일 전이었어요..^^;
쎄쎄쎄
2019-04-10 10:47:13
아 저도 빠리릿 움직일걸 ㅠㅠㅠ 후회됩니다 그때만해도 더 내려갈 줄 알았어요
돌고도는핫딜
2019-04-10 10:38:30
집은 다 정하신거죠?
1. 안전할거로 보여요
2. 이자율은 정말 아무도 모르는거라......알수없습니다요...
근데 대체적으로 30일 락을 하잖아요..그래야 더내는 비용도 없고요..클로징은 5/15일날 확실히 하실거라면 5일후에 락하셔야겠네요...아니면 집에 손볼게 보인다던가 정말 맘에안드는 부분이있다면 60일 락하셔서 집 완벽해질때까지 맘편히 하시는것도 좋습니다
새집같은 경우는 클로징 날짜에 맞추기위해 후다닥 하는 경향이있는데요...(저도 이점을 놓쳐 좀 아쉽습니다) 물론 와렌티가 있지만 클로징 하고나면 나몰라라 하는 빌더들이 많이 때문에 그리고 와렌티 고치러 엄청 늦게와요...-_-;;; 만약 새집이 아니고 헌집을 사실경우도 마찬가지입니다만 렌더와 딜을 잘하시길 바래요..
쎄쎄쎄
2019-04-10 10:48:43
핫딜님 답변 감사합니다! 네 집은 27년된 헌 집이구요 뭐 고치고 들어갈 것은 없습니다. 크레딧유니온은 45일 락밖에 없다고 하더라구요, 그래서 오늘 락할수 있습니다, 4.125%가 좋은 딜이라면요 ㅠ 어떻게 생각하시나요? 4% 놓친게 넘 후회되네요
돌고도는핫딜
2019-04-10 10:58:45
전..작년에 계속 금리오를예정이라고 해서 4.25에 했어요....ㅠㅠ(그것도 포인트 더사서했답니다) 정말 계속 오르더라고요...근데 요즘에 또 떨어지는거 보니 전 배가 넘나 아픕니다 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ 이놈의 모게지 빨리 갚아버리고싶어요...ㅎ 거래하는 은행에도 알아보셨나요?
쎄쎄쎄
2019-04-10 11:04:45
아이고 진짜 배아프시겠어요 ㅠ 체이스 거래은행인데 너무 답변도 느리고 경쟁력도 없는것 같아서 관뒀어요. 일단 클로징 코스트만 1500불 차이가 나요.
베이킹쏘우다
2019-04-10 11:53:44
솔직히 4.125도 나쁘지않아요. 지금 전체적으로 low int rate이라, 언제하든 미래 2-3년이랑 비교하면 훨신 낮을거에요
쎄쎄쎄
2019-04-10 12:47:22
베이킹쏘우다님 의견 감사합니다. 2018말에 집 산 제 친구들이 4.5% 락했던걸 기억하면 지금 나쁘지 않죠.. 4.125로 마음기울어지고 있습니다!
아는 뱅커와 통화했는데 내일 조금 더 내려갈 가능성이 있다고 해서 하루만 더 지켜보려구요
베이킹쏘우다
2019-04-10 13:26:58
오늘 consumer price index가 생각보다 낮게나와서 떨어질수도있을거같아요.
쎄쎄쎄
2019-04-10 17:55:50
오.. 그럼 금요일에 시장 마감할 때 결판을 보는게 나을까요?
dandy1126
2019-04-10 18:13:56
저도 오늘 락하겠냐고 연락왔는데 쎄쎄쎄님과 베이킹쏘우다님의 댓글보고 멈칫하다가 오늘 다 지나버렸네요. 저는 내일 조금이라도 내려가면 바로 락하려구요. 무슨 도박같네요 ㅠㅠ
쎄쎄쎄
2019-04-10 19:00:38
저 진짜 카지노에서 포커치는 기분이에요 집사는 과정 전부 ㅠ 눈치보고 사람마음 읽고 오퍼 넣어야하고 확률게임에...
dandy1126님은 몇프로 오퍼 받으셨는지 여쭤봐도 될까요? 다행히 렌더 말로는 내일은 오르지는 않을거같다네요, 베이킹쏘우다 님 말씀도 그렇고..
저도 내일쯤 락하려고 준비중이에요...
dandy1126
2019-04-10 20:16:12
저는 세컨론에 사정이 있어 메이저뱅크는 못하고 모기지그룹 통해 하고 있는데 오늘 4% 얘기하더라구요. 크레딧스코어는 800 이구요. 내일 조금이라도 내려가면 바로 락하려고 준비하고 있어요 ㅎㅎ내일 락하시면 업뎃해주세요 :)
쎄쎄쎄
2019-04-10 20:48:59
우와 아마 800점이라서 4% 가능하신 것 같아요! 저는 비루한 733점이라 best rate을 못받게 됬다고 렌더들이 그러더라구요 ㅠ 크레딧카르마랑 experian확인했을 땐 758, 779, 765 였는데 말이죠 젠장...ㅠㅠ